編者按：制造業(yè)高質量發(fā)展是我國經濟高質量發(fā)展的重中之重。當前，廣東吹響“制造業(yè)當家”號角，進一步提升金融支撐能力具有重要且現實的意義。為挖掘廣東金融服務制造業(yè)高質量發(fā)展有益經驗，尋找進一步拓展金融服務制造業(yè)深度和廣度的路徑，南方日報派出調研團隊奔赴廣東各地，即日起推出“制造業(yè)當家金融有作為”系列深調研，敬請垂注。

12月4日20時09分，神舟十四號返回艙成功降落在東風著陸場，3名航天員出艙后“躺坐”到了科技感十足的“護航椅”上。這3張“護航椅”由中山的坐感科技參與設計、研發(fā)和制作。對于創(chuàng)始人陳敏來說，平日里，除了忙研究、忙生產，最讓他掛心的還有“錢”的事：“生產出一把好的椅子，需要較長的研發(fā)周期，很‘燒錢’?！眮碜灾行械?00萬元中長期免抵押貸款，讓公司心無旁騖投入到研發(fā)中。

【資料圖】

廣東靠制造業(yè)起家，規(guī)模以上制造業(yè)增加值、企業(yè)數量均居全國第一。一直以來，如何助力把制造業(yè)這份厚實家當做優(yōu)做強，是廣東金融業(yè)的重要課題。日前，廣東省委十三屆二次全會提出，要突出制造業(yè)當家，在新的高度挺起廣東現代化建設的產業(yè)“脊梁”。面對新的發(fā)展目標，廣東金融機構如何進一步疏通金融服務制造業(yè)堵點，引導更多金融資源流向制造業(yè)？金融服務制造業(yè)還有哪些薄弱環(huán)節(jié)需要加強？

制造業(yè)“含金量”增加

新增貸款創(chuàng)10年新高

在江門市江海區(qū)，榮信電路板有限公司（下稱“榮信公司”）的車間格外忙碌，只為趕在圣誕節(jié)前向國外客戶交付訂單?！肮境闪?0多年以來，我們現金流一直比較穩(wěn)定，不‘缺錢’。但今年情況有些變化，我們才開始向銀行貸款?！睒s信公司財務經理毛慶芳分析：“一方面，汽車客戶向自動化、智能化方向發(fā)展，倒逼我們加大技術升級和改造的投入，生產高品質、更安全的多層細密電路板；另一方面，客戶回款周期變長、人工成本抬升，這些都加劇了現金流的緊張局面?！?/p>

這是許多廣東制造業(yè)企業(yè)目前面臨的問題——新一輪科技革命和產業(yè)變革“風”來了，向上“突圍”成為制造業(yè)必須面對的課題；但勞動力、資源、土地、原材料等要素成本上漲，加劇制造業(yè)企業(yè)生存壓力。資金成為這些制造業(yè)企業(yè)轉型躍升不得不考慮的因素。

正因如此，制造業(yè)呼喚更多金融資源“入場”。近年來，金融主管部門因應形勢，出臺《關于金融支持制造強國建設的指導意見》《關于進一步推動金融服務制造業(yè)高質量發(fā)展的通知》等政策文件，引導金融機構支持制造強國戰(zhàn)略，將金融支持實體經濟、推動制造業(yè)高質量發(fā)展落到實處。

一呼而百應，制造業(yè)成為廣東銀行重點加碼的領域，各家機構拿出“真金白銀”力挺制造業(yè)發(fā)展。

如“十四五”期間，建設銀行為廣東制造業(yè)企業(yè)和重點項目提供1萬億元，其中先進制造業(yè)5000億元；中國郵政儲蓄銀行廣東省分行向戰(zhàn)略性產業(yè)集群企業(yè)以及創(chuàng)新型中小企業(yè)，“專精特新”中小企業(yè)、“小巨人”企業(yè)等給予綜合融資金額3000億元；農業(yè)銀行廣東分行、交通銀行廣東省分行分別為戰(zhàn)略性產業(yè)集群企業(yè)提供6000億元、3000億元融資支持……

在各項政策推動下，廣東制造業(yè)獲得的金融供給總量創(chuàng)歷史新高。截至2022年9月末，廣東銀保監(jiān)局轄內制造業(yè)貸款余額2.16萬億元，同比增長29.51%，增速為各項貸款增速的2.4倍。前三季度新增貸款4613億元，超過去年全年增量；增量占比31.2%，均創(chuàng)10年新高。

伴隨金融供給總量創(chuàng)歷史新高，制造業(yè)各行業(yè)獲得了更充沛的金融資金支持。數據顯示，汽車制造業(yè)，計算機、通信和其他電子設備制造業(yè)，電氣機械和器材制造業(yè)等廣東支柱產業(yè)貸款余額同比增長均超過40%；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額1.02萬億元，同比增長超60%。

毛慶芳真切感受到了政策紅利帶來的變化，她告訴記者：“今年我們先后有三筆貸款，放款速度越來越快、貸款利率越來越低?！本驮谏蟼€月，公司獲得建行運用設備更新改造專項再貸款政策授信2000萬元，這讓采購自動化技術設備的資金有了著落?！斑@次貸款利率很低，加上財政貼息，幾乎相當于一筆‘無息貸款’。”

放眼廣東，20個戰(zhàn)略性產業(yè)集群增加值占GDP比重近四成，新一代電子信息、綠色石化、智能家電、軟件與信息服務等7個萬億級產業(yè)集群風頭正盛。如今，隨著廣東提出要突出制造業(yè)當家，各家金融機構看到了制造業(yè)發(fā)展的新機會，并將此作為業(yè)務的增長極。

把握住制造業(yè)高質量發(fā)展的機遇，是銀行在日趨激烈的同業(yè)競爭中突圍的關鍵。工行廣東分行行長韓松說，廣東提出制造業(yè)當家正當其時。該行將以總行在粵創(chuàng)設的先進制造業(yè)中心為龍頭，全力支持廣東制造業(yè)提檔升級、看家當家。

一名資深業(yè)內人士算了一筆賬：“制造業(yè)企業(yè)對商業(yè)銀行的綜合貢獻和業(yè)務帶動將非常大。一筆貸款放下去，企業(yè)會衍生出很多交易，銀行可以抓住現金流做文章，配套提供結算、跨境等綜合金融服務?！?/p>

為爭搶“寶藏”制造業(yè)企業(yè)，各家銀行也在暗暗較勁。廣東銀保監(jiān)局數據顯示，該局轄內已經有23家銀行設立106家科技支行、科技特色支行，將金融服務制造業(yè)觸點延伸到了企業(yè)“家門口”。

從態(tài)度曖昧到全力支持

銀行搶占制造業(yè)“賽道”

12月的廣州已有些許寒意，明珞裝備股份有限公司的辦公室里，年輕的工程師圍坐一圈，對電腦屏幕上的圖紙展開熱烈討論。公司里最忙的人要數董事長兼CEO姚維兵，他身著工作服快步趕來，盡管公司早已是遠近聞名的“明星企業(yè)”，但他依然用“焦頭爛額”來形容每一天的工作。

融資曾經是姚維兵最頭疼的事情之一。“2019年，最多的時候有12家銀行同時找我們合作?！彼嘈Φ溃敃r沒有任何一家銀行給出的授信額度能匹配企業(yè)的需求，“大部分銀行都說，只能給我貸3000萬元到5000萬元，而且都開出一堆條件，比如要土地、廠房、設備等作為抵押物，要求代發(fā)工資業(yè)務等”。

姚維兵說，這些條件實際具有“排他性”，導致公司只能選擇單一銀行合作；但公司的應收賬款回款時間長、前期墊資壓力大，有數億元資金缺口，“任何一家的授信額度都不夠”。

明珞裝備的遭遇反映出部分銀行對制造業(yè)企業(yè)的曖昧態(tài)度和刻板印象：一方面，以往制造業(yè)不良貸款率較為突出，銀行對制造業(yè)企業(yè)的融資期限、融資利率、擔保條件等普遍要求較高；另一方面，我國制造業(yè)正在加速轉型突圍，但關鍵技術的突破投入大、周期長，市場風險和技術風險并存，對銀行信貸人員行業(yè)研究深度提出了更高的要求。

如何打破這些“藩籬”？廣東銀保監(jiān)局副局長陳曉勇認為：“要增強敢貸的信心，激發(fā)愿貸的動力，夯實能貸的基礎，提升會貸的水平?！边@就要求各家銀行健全制造業(yè)授信盡職免責制度、強化績效考核引導、充分運用金融科技、進一步提升自身服務能力。

自2020年4月以來，明珞裝備獲得工行授信6.65億元額度，流動資金貸款、訂單貸款，以及保函、匯率管理、股權投資業(yè)務所需額度得到全覆蓋，成為銀行“放開手腳”支持制造業(yè)的生動注腳。工行一位負責人介紹，該行完善制造業(yè)貸款盡職免責規(guī)定，設立了一定的風險容忍線；同時，提高制造業(yè)企業(yè)的產品計價水平，賦能一線人員服務制造業(yè)?！拔覀儗春玫钠髽I(yè)，一定會給予大力支持?！眮碜糟y行的“正反饋”也為企業(yè)提供了背書，姚維兵的底氣更足了，“有6.65億元授信在手，公司不用因為訂單額度大、無力承擔墊付資金而主動放棄訂單了”。

窺一斑而見全豹。記者調研發(fā)現，面對龐大的制造業(yè)企業(yè)群體，銀行不僅由態(tài)度曖昧轉向全力支持，而且市場爭奪已趨于白熱化。各銀行機構找準切入點，紛紛推出契合制造業(yè)發(fā)展階段特點、金融需求、風險特征的金融產品，只為在制造業(yè)這個“賽道”中占有一席之地。

例如，中行圍繞汽車、白色家電等產業(yè)，推廣“汽車鏈、裝備鏈、家電鏈”等服務方案；建行正在開創(chuàng)科技企業(yè)“股權+債權”融資新場景；浙商銀行廣州分行瞄準先進制造業(yè)等科創(chuàng)企業(yè)提供“專業(yè)化、全周期、全方位”金融服務；廣州銀行以技術改造貸款支持企業(yè)實施智能化改造、設備更新和綠色發(fā)展；廣州農商銀行運營多樣化投資銀行產品，支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展；廣東華興銀行以產業(yè)園區(qū)為切入點，批量為制造業(yè)企業(yè)提供金融服務……

服務“制造業(yè)當家”

提高專業(yè)性是關鍵

廣東省委十三屆二次全會提出，要突出制造業(yè)當家，在新的高度挺起廣東現代化建設的產業(yè)“脊梁”。這為新起點上廣東制造業(yè)發(fā)展提供了強勁的政策驅動力。

在調研中，記者一再追問——金融服務制造業(yè)當家，還有哪些“短板”可以做長？

高瓴創(chuàng)始合伙人李良認為，制造業(yè)需要與之“匹配”的資金，“不但是長期共贏價值觀的匹配，更是能力的匹配，這個能力指的是全方位多層次幫到公司，包括對產業(yè)格局更長期趨勢的洞察理解、行業(yè)內乃至跨行業(yè)資源的對接匹配、對科技創(chuàng)新的理解和技術嫁接”。

“專業(yè)性”是各家銀行反復提及的關鍵詞。一位業(yè)內人士坦言：“制造業(yè)的31個大類，還有幾百個中類、小類，在廣東幾乎都能找到。但說老實話，很多行業(yè)、技術，我們都不太懂?！边@帶來顯而易見的問題——識別優(yōu)質企業(yè)的難度變大，無法有效判斷企業(yè)風險，找不到最合適的金融“抓手”，直接制約了金融服務制造業(yè)的質效。

一位制造業(yè)企業(yè)家告訴記者，“如果銀行還是按‘一個廠房值多少錢’‘一個車床值多少錢’來審批貸款，沒有對制造業(yè)企業(yè)更深刻的認知，很難真正做好服務?！?/p>

正因如此，已經有銀行下出“先手棋”，開始在“專業(yè)性”上下功夫。例如，工行成立了廣東銀行同業(yè)間首個制造業(yè)中心；浦發(fā)銀行廣州分行聚焦電子信息、生物醫(yī)藥兩個賽道，設立了行業(yè)經營中心；中信銀行在廣州等地試點“投貸聯動積分卡審批模式”，以“投行思維”對企業(yè)進行評分并給予信用貸款，且貸款直接由投行部門審批。

“積分卡解決了專業(yè)性的問題?！敝行陪y行廣州天河智慧城支行副行長祝文博說，投行部門設計了企業(yè)創(chuàng)始團隊、股東背景、技術領先型、產業(yè)鏈地位等指標，“我只要對照企業(yè)的情況打鉤，就能知道對應能放多少貸款”。

廣州辰創(chuàng)科技發(fā)展有限公司是這一創(chuàng)新的直接受益者，公司副總經理、聯合創(chuàng)始人曹祥元算了一筆賬：“按照銀行傳統(tǒng)授信模式，我們最多只能貸到1500萬元信用貸款；但在積分卡的評價體系里，我們的得分可以拿到頂格3000萬元信用貸款，支持一下子就翻番了?！?/p>

記者手記

邁向“制造業(yè)當家”

提升金融支撐能力

制造業(yè)是立國之本、強國之基，是實體經濟的重要組成部分。廣東要突出制造業(yè)當家，在新的高度挺起廣東現代化建設的產業(yè)“脊梁”，進一步提升金融支撐能力是題中應有之義。

從總量來看，廣東制造業(yè)新增貸款接連創(chuàng)下新高，但我們應清醒地認識到，部分制造業(yè)行業(yè)和企業(yè)仍處于新舊動能轉換的關鍵時期，資金缺口較大。金融機構應進一步提升金融服務的適配性，盡力滿足傳統(tǒng)產業(yè)在設備更新、技術改造、綠色轉型方面的中長期資金需求，以及高新技術企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場主體的信用貸、首貸投放需求。

從質量上看，伴隨著新一輪科技革命和產業(yè)變革，制造業(yè)企業(yè)正向高端化、數字化、智能化轉型，傳統(tǒng)授信模式越來越難以適應新的發(fā)展要求。因此，金融機構應開發(fā)更多符合制造業(yè)企業(yè)發(fā)展階段特點和需求的金融產品，進一步推廣知識產權質押、動產質押、應收賬款質押、股權質押等融資模式。

數讀廣東制造業(yè)“含金量”

●截至2022年9月末（下同），廣東銀保監(jiān)局轄內（下同）制造業(yè)貸款余額2.16萬億元，同比增長29.51%，增速為各項貸款增速的2.4倍。前三季度新增貸款4613億元，超過去年全年增量；增量占比31.2%，均創(chuàng)10年新高

●轄內汽車制造業(yè)，計算機、通信和其他電子設備制造業(yè)，電氣機械和器材制造業(yè)等廣東支柱產業(yè)貸款余額同比增長均超過40%；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額1.02萬億元，同比增長超60%

●轄內有23家銀行機構共設立106家科技支行及科技特色支行，通過深入科技園區(qū)、下放授信權限、打造專業(yè)團隊，將金融服務觸點延伸至科技企業(yè)“家門口”

●轄內制造業(yè)中小微企業(yè)貸款余額同比增長24.35%，大幅高于各項貸款增速

南方日報記者唐柳雯陳穎 黎華聯張艷周美霖唐子湉

關鍵詞： 同比增長 新增貸款