4月26日下午，招商銀行（SH600036，股價33.82元，市值8529.4億元）公布2023年一季度業(yè)績報告。

一季度，招行實現(xiàn)營業(yè)收入906.36億元，同比下降1.47%；實現(xiàn)凈利潤388.39億元，同比增長7.82%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，招行不良貸款率為0.95%，較上年末下降0.01個百分點。

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凈利息收入554.09億元，同比增長1.74%

一季度，招行實現(xiàn)營業(yè)收入906.36億元，同比下降1.47%。具體來看，招行實現(xiàn)凈利息收入554.09億元，同比增長1.74%；實現(xiàn)非利息凈收入352.27億元，同比下降6.13%。

報告期內(nèi)，招行資產(chǎn)總額10.51萬億元，較上年末增長3.65%；貸款和墊款總額6.34萬億元，較上年末增長4.70%；負債總額9.52億元，較上年末增長3.64%。

資料來源：招商銀行2023年一季度業(yè)績報告

招行凈息差繼續(xù)收窄。一季度凈息差為2.29%，同比下降22個基點，環(huán)比下降8個基點。報告表示，受2022年LPR多次下調(diào)與市場利率中樞下移影響，存量貸款重定價及新發(fā)生業(yè)務收益率下行，導致生息資產(chǎn)收益率有所下降，疊加客戶存款成本上升，推升計息負債成本。招行表示集團持續(xù)優(yōu)化生息資產(chǎn)與計息負債結構，一定程度上抵消了部分利差縮窄帶來的影響。

對于非利息凈收入的營收下滑，招行指出主要是客戶風險偏好降低，投資意愿偏弱，手續(xù)費及傭金收入有所下降。非利息凈收入中，凈手續(xù)費及傭金收入250.79億元，同比下降12.60%；其他凈收入101.48億元，同比增長14.91%，主要是債券及基金投資收益增加。

此外，招行一季度信用減值損失164.21億元，同比下降23.70%。其中，貸款和墊款信用減值損失165.50億元，同比增加54.90億元，招行指出，主要是一季度貸款規(guī)模增幅大于上年同期，貸款損失準備計提增加。除貸款和墊款外的其他類別業(yè)務信用減值損失合計-1.29億元，同比減少105.92億元，主要是買入返售資產(chǎn)規(guī)模較上年末減少。

此外，一季度招行基本每股收益為1.54元，同比增長7.69%。年化后歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.50%和18.43%，同比分別減少0.04和減少0.81個百分點。

不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點

招行資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，不良率較上年末下降。一季度末，招行不良貸款余額603.02億元，較上年末增加22.98億元，不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點。撥備覆蓋率448.32%，較上年末下降2.47個百分點。

從貸款五級分類中的關注貸款來看，招行關注貸款余額707.48億元，較上年末減少27.22億元，關注貸款率1.12%，較上年末下降0.09個百分點。此外，逾期貸款余額778.70億元，較上年末減少4.15億元，逾期貸款率1.23%，較上年末下降0.06個百分點。

資料來源：招商銀行2023年一季度業(yè)績報告

房地產(chǎn)領域的不良貸款率上升。截至報告期末，招行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為4.55%，較上年末上升0.56個百分點。招行表示主要是受部分高負債房地產(chǎn)客戶風險進一步釋放的影響。

此外，在零售業(yè)務方面，截至3月末該行零售客戶數(shù)1.87億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長1.63%；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額12.54萬億元，較上年末增加4124.17億元，增幅3.40%。

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