杭州部分商超已開通數(shù)字人民幣支付

記者 朱文科 攝影

數(shù)字人民幣“硬錢包”

數(shù)字人民幣App首頁界面簡潔

數(shù)字人民幣終于來浙江了。

根據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)4月2日消息，央行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會(huì)，有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。

橙柿互動(dòng)App已于第一時(shí)間報(bào)道這一消息，并為大家送上了開通和使用攻略。

隨著試點(diǎn)范圍的擴(kuò)大，數(shù)字人民幣將加速融入普通老百姓的生活。不過，對于許多市民朋友來說，心里還有一些疑問。比如，數(shù)字人民幣和大家用慣了的微信、支付寶相比，有什么區(qū)別和優(yōu)勢？

記者 林司楠

和微信、支付寶有何區(qū)別？

通俗點(diǎn)來說，微信和支付寶是第三方支付工具，定位為第三方“錢包”。商業(yè)機(jī)構(gòu)掌握服務(wù)的客戶交易信息，不同服務(wù)主體需要服務(wù)手續(xù)費(fèi)。

而數(shù)字人民幣是我國的法定貨幣，是人民幣的數(shù)字化形式，與實(shí)物人民幣等價(jià)。它既是“錢包”（數(shù)字人民幣App“軟錢包”、實(shí)物“硬錢包”），又是錢包里的內(nèi)容（貨真價(jià)實(shí)可以花的錢）；有國家信用作為背書，隱私保護(hù)、信息保密更加可靠，是安全等級最高的資產(chǎn)。

使用數(shù)字人民幣有什么好處？

眾所周知，使用微信、支付寶向銀行卡發(fā)起提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬功能，是要收取服務(wù)費(fèi)的。目前，微信提現(xiàn)的服務(wù)費(fèi)為千分之一，單筆服務(wù)費(fèi)不足0.1元的，按0.1元收取，且單日支付限額為5萬元。

而數(shù)字人民幣在使用過程中沒有任何手續(xù)費(fèi)，人民銀行不對其計(jì)付利息，不向指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費(fèi)用，指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)也不向個(gè)人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費(fèi)。日常生活中，那些交易流水較大，有轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金歸集需求的商戶朋友會(huì)對此感受更深，因?yàn)檫@意味著實(shí)實(shí)在在的數(shù)字人民幣紅利。

對于普通市民而言，數(shù)字人民幣的使用也將更加便捷友好。打開數(shù)字人民幣App，你可以發(fā)現(xiàn)它的使用界面非常干凈簡潔，沒有廣告，上滑付款、下滑收款，完整還原現(xiàn)金收付的過程。

此外，數(shù)字人民幣具有金融普惠性的特征，無需綁定銀行賬戶即可使用，并支持離線網(wǎng)絡(luò)支付。這意味著在許多網(wǎng)絡(luò)不好、支付受限的情況下，用戶也可以像使用現(xiàn)金那樣正常收、付數(shù)字人民幣。

不過，需要注意的是，用戶剛注冊數(shù)字人民幣開通的錢包通常是四類錢包，也就是非實(shí)名的匿名錢包，而一二三類錢包都是實(shí)名錢包。此時(shí)，我們需要先進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證和綁定銀行卡，并對錢包進(jìn)行一步步升級，不同的等級對應(yīng)著不同的使用權(quán)限和安全等級。

其中，四類錢包只需要手機(jī)號注冊即可辦理，個(gè)人數(shù)字錢包余額上限1萬元，單筆支付上限2000元，日累積支付上限5000元；三類錢包需要提供有效身份證件，余額上限也提升至2萬元，單筆支付上限5000元，日累積支付上限1萬元；二類錢包則需要再綁定個(gè)人銀行賬戶，錢包余額上限提高至50萬元，單筆支付上限5萬元，日累積支付上限10萬元；一類錢包無任何交易限制，但辦理要求最為嚴(yán)格，除了填寫手機(jī)號碼、身份證、本人銀行賬戶，還需到運(yùn)營機(jī)構(gòu)現(xiàn)場面簽。

一般情況下，如果市民只想用數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)日常消費(fèi)需求且保護(hù)個(gè)人隱私，那么注冊四類錢包已完全夠用。事實(shí)上，這也是數(shù)字人民幣保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全的一大優(yōu)勢。用戶注冊數(shù)字人民幣后，可以給自己的錢包起一個(gè)名字，比如“私房錢”，而這些敏感信息并不掌握在商家和第三方機(jī)構(gòu)手中。

杭州相關(guān)國有銀行負(fù)責(zé)人告訴記者：“數(shù)字人民幣的安全性能是普通第三方支付無可比擬的。它采用國密算法，任何商業(yè)機(jī)構(gòu)不掌握核心技術(shù)，具備最高安全等級。此外，數(shù)字人民幣支持可控匿名，有國家信用作為背書，有利于保護(hù)個(gè)人隱私及用戶信息安全，對于普通用戶來說有更多的保障?！?/p>

“軟錢包”和“硬錢包”

目前在杭州，已有部分商超可體驗(yàn)數(shù)字人民幣支付，比如全家、羅森便利店等。而線上場景的使用，有京東、美團(tuán)、餓了么、天貓超市、滴滴、攜程等數(shù)十家商戶子錢包。

這兩天，不少杭州人已下載數(shù)字人民幣App出門嘗鮮，但是你知道嗎，數(shù)字人民幣其實(shí)有“軟錢包”和“硬錢包”兩種。數(shù)字人民幣App就屬于“軟錢包”，而“硬錢包”是有實(shí)物形態(tài)的，比如數(shù)字人民幣IC卡式錢包、可視卡片、手環(huán)、手表等，形態(tài)各異。

正常情況下，如果日常習(xí)慣了用手機(jī)消費(fèi)，數(shù)字人民幣“軟錢包”已經(jīng)足以覆蓋日常生活中的絕大多數(shù)生活場景。但有些市民朋友可能會(huì)覺得帶手機(jī)太麻煩，比如外出運(yùn)動(dòng)時(shí)，那么數(shù)字人民幣“硬錢包”將會(huì)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

當(dāng)然，“硬錢包”因?yàn)榫哂袑?shí)物形態(tài)，存在遺失的安全問題。為此，記者也為大家打聽到了數(shù)字人民幣“硬錢包”丟失后的安全解決方案。

據(jù)杭州數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)介紹，目前數(shù)字人民幣“硬錢包”的金額上限是5000元。它的背后有個(gè)“母錢包”，可以設(shè)置密碼，也可以給數(shù)字人民幣“硬錢包”設(shè)置相應(yīng)的支付限額（比如100元）。因此，擔(dān)心數(shù)字人民幣“硬錢包”可能會(huì)遺失的市民朋友，可以考慮設(shè)置一個(gè)相對較小的支付限額。如果真的不幸丟失了，也可以在App上將數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)回并注銷。

關(guān)鍵詞： 個(gè)人隱私 安全等級 銀行賬戶