3月30日，第一財經(jīng)記者獲悉，央行上海分行近日下發(fā)了《2022年上海信貸政策指引》（下稱《指引》），提出要綜合運用無縫續(xù)貸、隨借隨還貸款、信用貸款、供應鏈金融等多種服務方式，有效緩解相關市場主體的融資困難。金融機構(gòu)不得盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定運行。

為了支持疫情防控和經(jīng)濟社會順利運轉(zhuǎn)，近日，上海多個金融監(jiān)管部門相繼出臺了相關政策，要金融機構(gòu)落實好助企紓困措施，并進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，切實增強金融服務實體經(jīng)濟能力。

其中，加大信貸支持力度頻被提及，主要措施包括對醫(yī)療服務單位、防疫相關企業(yè)等傾斜信貸資源；針對受疫情影響嚴重的企業(yè)，金融機構(gòu)通過展期、無還本續(xù)貸、延長還款期限等方式減輕還款壓力；金融機構(gòu)不盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定運行等，為中小微等企業(yè)送來金融“及時雨”。

傾斜信貸資源暢通融資

金融抗疫政策中，精準加大信貸投放力度往往是主要方式。

上海市地方金融監(jiān)督管理局在3月29日發(fā)布的《關于上海地方金融組織進一步支持新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的若干意見》（下稱《若干意見》）中提到，要積極做好疫情防控重點行業(yè)和區(qū)域的金融服務。持續(xù)加大對醫(yī)療服務單位、抗疫物資生產(chǎn)企業(yè)、城市運行保障單位、從事主副食品和生活必需品經(jīng)營的小微企業(yè)和個體經(jīng)營戶的新增融資服務。

同時，小額貸款公司、典當行等可通過展期、無還本續(xù)貸、延長還款期限或當期、實施征信保護等方式減輕客戶還款壓力，對于受疫情影響未能及時還款或辦理贖當、續(xù)當?shù)目蛻暨m當暫緩催收，確保不因疫情導致的辦理不便而增加客戶額外融資息費，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不盲目做逾期絕當處理。

《若干意見》還提到，2022年3月1日至9月30日期間到期的普惠型小額貸款，企業(yè)保持有效擔保安排或提供替代安排，且承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定的，還本付息日期可視情最長延至2022年12月31日，并免收罰息。對于積極應對疫情的企業(yè)和個人，地方金融組織還應積極協(xié)助其開展信用修復工作。

《指引》強調(diào)，各金融機構(gòu)要積極擔負起金融服務的社會責任，切實加強對抗疫醫(yī)療物資、居民生活物資生產(chǎn)供應企業(yè)和相關物流運輸企業(yè)資金需求的保障力度。其中，要對受疫情持續(xù)影響面臨較大困難的行業(yè)領域，加大金融支持，綜合運用無縫續(xù)貸、隨借隨還貸款、信用貸款、供應鏈金融等多種服務方式，實施線上辦理、免申即享等便利化措施，有效緩解相關市場主體的融資困難。金融機構(gòu)不得盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定運行。

此前，上海銀保監(jiān)局也專門印發(fā)《關于做好上海銀行業(yè)無縫續(xù)貸有關工作的通知》，推進無縫續(xù)貸方式增量擴面，降低中小微企業(yè)綜合融資成本，實現(xiàn)貸款到期和續(xù)貸的無縫對接。據(jù)悉，首期監(jiān)管部門選取轄內(nèi)15家試點銀行重點推進無縫續(xù)貸業(yè)務，并在全轄形成示范效應擴面推廣，力爭首期無縫續(xù)貸增量達到100億元，推廣一年左右實現(xiàn)全轄無縫續(xù)貸增量達到1000億元。

記者注意到，目前各大銀行正在積極推進相關業(yè)務。作為業(yè)內(nèi)較早推出“無還本續(xù)貸”服務的銀行，浦發(fā)銀行在2019年就設立了滬上首家續(xù)貸服務中心，自疫情發(fā)生以來該行無還本續(xù)貸已成功服務多家涉及疫情防控相關領域的小微企業(yè)，有效緩解其流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后的融資需求。

泰隆銀行上海分行通過總結(jié)應急服務狀態(tài)下的小微金融服務方案，針對疫情期間小微企業(yè)的金融需求，在第一時間梳理“打包”了一份“戰(zhàn)疫快遞”，內(nèi)含減費讓利、無抵押快速申貸和無縫續(xù)貸等支持保障，涵蓋了結(jié)算類、信貸類、開放銀行以及國際業(yè)務等各方面產(chǎn)品，助力小微企業(yè)抗疫。

（泰隆銀行上海分行開通小微信貸綠色服務通道）

匯豐銀行日前宣布面向小微企業(yè)推出一項總額達人民幣10億元的普惠金融專項支持計劃，通過信貸審批綠色通道、融資價格優(yōu)惠等舉措，為小微企業(yè)提供精準融資支持，助力小微企業(yè)應對疫情挑戰(zhàn)、實現(xiàn)穩(wěn)步增長。據(jù)了解，這是外資銀行推出的首個普惠金融專項基金。

減費讓利降低企業(yè)融資成本

在加大信貸支持的同時，減費讓利的金融抗疫政策也頻頻出現(xiàn)?！度舾梢庖姟贩Q，要積極做好與現(xiàn)有政策的銜接，支持地方金融組織適當降低對抗疫相關的中小微企業(yè)和受疫情影響較大的行業(yè)的貸款利率、擔保費率、典當綜合費率等融資成本。

比如，融資擔保公司在風險可控的前提下，采取適當降低擔保準入門檻、減免保證金、降低或取消反擔保、減費讓利等優(yōu)惠措施；對防疫重點企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)2022年新申請的銀行貸款，市融資擔保中心融資擔保費率為0.5%，再擔保費率減半收取，對創(chuàng)業(yè)擔保貸款繼續(xù)免收擔保費；對在抗疫工作中發(fā)揮突出作用的企業(yè)，相應減免其在區(qū)域性股權(quán)市場的掛牌、融資、發(fā)債審核費，對為防疫企業(yè)提供掛牌、融資、發(fā)債服務的中介機構(gòu)，相應減免其預審服務費。

對此，金融機構(gòu)正在積極落實中。第一財經(jīng)記者從上海銀行了解到，該行持續(xù)加大減費讓利力度，自去年9月底以來，按照應降盡降原則，全面落實降低支付手續(xù)費相關政策，截至目前，上海銀行已降費優(yōu)惠2797萬元，惠及28萬中小微企業(yè)。優(yōu)惠政策主要包括對小微企業(yè)和個體工商戶免收全部不動戶和小額賬戶管理費、對小微企業(yè)和個體工商戶柜面單筆10萬元（含）以下對公跨行轉(zhuǎn)賬費按9折收取等。

（銀聯(lián)聯(lián)合發(fā)卡銀行實施銀行卡刷卡手續(xù)費優(yōu)惠）

作為頭部支付機構(gòu)，銀聯(lián)持續(xù)發(fā)力推進減費讓利工作。自2021年 9月30日起，銀聯(lián)已聯(lián)合發(fā)卡銀行實施銀行卡刷卡手續(xù)費優(yōu)惠，對小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡跨行轉(zhuǎn)賬匯款交易實行銀聯(lián)手續(xù)費減免三年；同時中國銀聯(lián)攜手成員機構(gòu)推出的“助商惠民-紅火計劃”，在餐飲、零售、旅游等小微商戶較為集中的行業(yè)，對商戶銀聯(lián)二維碼收款交易繼續(xù)實行手續(xù)費激勵。

另外，為了吸引更多資金支持經(jīng)濟，《若干意見》還表示，鼓勵和支持小額貸款公司通過發(fā)行債券、股東借款、同業(yè)拆借、以本公司發(fā)放貸款為基礎資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方式融入資金，服務實體經(jīng)濟；鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與地方金融組織的合作，向依法合規(guī)經(jīng)營的地方金融組織提供融資支持，提高對小額貸款公司、融資租賃、商業(yè)保理等機構(gòu)的授信額度，降低融資成本；為抗疫相關企業(yè)在區(qū)域性股權(quán)市場掛牌融資開通優(yōu)先服務通道，簡化“抗疫債”等特色可轉(zhuǎn)債產(chǎn)品發(fā)行轉(zhuǎn)讓程序。

《若干意見》同時強調(diào)，引導社會資本投向產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的關鍵領域及核心環(huán)節(jié)。積極支持生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械、新一代信息技術(shù)等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；對于符合條件的私募股權(quán)投資基金和基金管理公司，市、區(qū)兩級地方金融管理部門將提供綠色通道服務。

點擊圖片，一鍵領取“財經(jīng)五件套”

關鍵詞： 小微企業(yè) 金融機構(gòu) 還款期限