最近一個(gè)月，關(guān)于中國光大銀行股份有限公司(下稱“光大銀行”，601818.SH)的一連串信息挑動(dòng)著市場(chǎng)的神經(jīng)。

一方面，光大銀行披露的業(yè)績(jī)“答卷”，成績(jī)一般般。年報(bào)顯示，截至2021年底，光大銀行全年?duì)I收為1528億元，同比增長(zhǎng)7.14%;資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5.9萬億元，同比增長(zhǎng)9.95%。二者增速較之去年同期均有所放緩。此外，其核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率等三大指標(biāo)均低于行業(yè)水平。

另一方面，光大銀行再次因“數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送”問題被監(jiān)管層“點(diǎn)名”，因涉及EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)等18項(xiàng)違法違規(guī)行為被開490萬元“罰單”;與此同時(shí)，近年來高層人事變動(dòng)也讓其處于風(fēng)口浪尖。

面對(duì)種種問題，處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期的光大銀行會(huì)迎來怎樣的變化?

部分指標(biāo)低于行業(yè)水平

據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)披露，截至2021年底，光大銀行全年?duì)I業(yè)收入1528億元，同比增長(zhǎng)7.14%，相較于招商銀行、平安銀行超過10%的營(yíng)收增速，仍有一定的差距;拉長(zhǎng)至近三年數(shù)據(jù)來看，光大銀行的營(yíng)收增速進(jìn)一步放緩，從20.47%下滑至個(gè)位數(shù)。同時(shí)，其歸母凈利潤(rùn)增速波動(dòng)較大，分別為10.98%、1.26%、14.73%。

光大銀行近三年數(shù)據(jù)表現(xiàn)（單位：億元）

資產(chǎn)質(zhì)量是投資者判斷銀行投資價(jià)值的關(guān)鍵因素之一，市場(chǎng)對(duì)銀行的相關(guān)風(fēng)控指標(biāo)尤其關(guān)注。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，光大銀行的不良貸款余額為414億元，比去年末減少3億元;不良貸款率1.25%，同比減少0.13%;撥備覆蓋率為187.02%，同比增加4.31%，不過，這一數(shù)值與行業(yè)相比仍有差距。據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的數(shù)據(jù)，股份制商業(yè)銀行在2021年四季度的撥備覆蓋率為206.31%。

光大銀行撥備覆蓋率與行業(yè)對(duì)比情況

在資本充足率水平方面，2021年末，光大銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.91%、11.41%、13.37%。其中，核心一級(jí)資本充足率已經(jīng)連續(xù)三年下滑，2019年至2021年分別為9.2%、9.02%、8.91%。

此外，據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年四季度末商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.78%、12.35%、15.13%。可見，光大銀行的三項(xiàng)指標(biāo)均低于行業(yè)水平。

從二級(jí)市場(chǎng)來看，光大銀行今年以來的股價(jià)持續(xù)在3.05元至3.51元間窄幅震蕩。截至今年4月7日，該行收盤價(jià)為3.35元/股，年內(nèi)微漲0.9%;市盈率(TTM)4.17倍。

被罰490萬內(nèi)控需提升

作為銀行業(yè)健康發(fā)展的根基，合規(guī)問題一直被業(yè)內(nèi)外高度重視，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也頻頻劍指內(nèi)控漏洞。近期，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)21家全國性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行專項(xiàng)檢查，并連續(xù)公布多張百萬元級(jí)罰單。

其中，光大銀行因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在“逾期90天以上貸款余額EAST數(shù)據(jù)存在偏差”等18項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款490萬元，是案由數(shù)量最多且處罰金額最高的商業(yè)銀行。

所謂EAST，是指監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)系統(tǒng)(Examination&AnalysisSystemTechnology)，該系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊，目前該系統(tǒng)已迭代至5.0版本。

光大銀行被罰情況

“監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實(shí)政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。”銀保監(jiān)會(huì)在2022年3月25日強(qiáng)調(diào)，銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，對(duì)照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和全面性。

實(shí)際上，業(yè)內(nèi)外注意到，光大銀行因“數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送”問題被罰并非首次。早在2020年5月，銀保監(jiān)會(huì)因數(shù)據(jù)報(bào)送問題對(duì)八家銀行開出罰單，而光大銀行正是其中之一。其因向檢查組提供與事實(shí)不符的材料、賬戶設(shè)置不能如實(shí)反映業(yè)務(wù)實(shí)際等問題被罰160萬。

但值得玩味的是，光大銀行曾在2021年與某機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值白皮書》(下稱《白皮書》)，展示商業(yè)銀行如何構(gòu)建和優(yōu)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值方法體系，并以光大銀行的案例來指導(dǎo)實(shí)際工作。對(duì)于《白皮書》，光大銀行在2021年年報(bào)中以這樣一句話進(jìn)行自我評(píng)價(jià)：“引領(lǐng)行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值體系建設(shè)。”

同時(shí)，《投資者網(wǎng)》查閱企查查數(shù)據(jù)也發(fā)現(xiàn)，在光大銀行92項(xiàng)專利信息中，以“數(shù)據(jù)”作為關(guān)鍵詞的專利就有26項(xiàng)，足以顯示其在該方面所下的功夫。但從被罰案由中的“漏報(bào)”“錯(cuò)報(bào)”“未報(bào)送”“偏差”等描述詞匯來看，這番“功夫”仍欠水準(zhǔn)。。

人事變動(dòng)頻繁迎“新帥”

在年報(bào)發(fā)布前夕，即3月24日，光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬因工作調(diào)整已提交辭呈，辭去董事長(zhǎng)、非執(zhí)行董事等職務(wù)。同一天，建設(shè)銀行也發(fā)布關(guān)于副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事及行長(zhǎng)王江辭任的公告。

兩大銀行各有“大將”辭任，而后者的名字又出現(xiàn)在光大銀行董事會(huì)成員名單中，這也引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

公開資料顯示，李曉鵬曾在工商銀行、招商局等單位履職，2018年3月出任光大銀行董事長(zhǎng)，上任后帶領(lǐng)該行聚焦于財(cái)富管理，確立了“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景。在辭任公告中，光大銀行表示在其任職期間，“財(cái)富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展取得新突破”。

據(jù)《投資者網(wǎng)》不完全統(tǒng)計(jì)，近年來，光大銀行高管層變化頗多，2019年至今已超過15次，涉及董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書等職務(wù)。僅以行長(zhǎng)為例，就有三次之多，分別為葛海蛟、劉金、付萬軍。

光大銀行近三年人事變動(dòng)情況

另一方面，建設(shè)銀行則在公告中稱，“對(duì)于王江在推動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、推進(jìn)疫情防控與復(fù)工復(fù)產(chǎn)等方面做出的突出貢獻(xiàn)，本行董事會(huì)給予高度評(píng)價(jià)并深表謝意。”

資料顯示，王江出生于1963年，在建行系統(tǒng)工作近20年，擁有著豐富的銀行從業(yè)背景;2019年12月至2021年2月，先后出任中國銀行行長(zhǎng)，并兼任中銀香港(控股)副董事長(zhǎng)及非執(zhí)行董事;2021年2月出任建設(shè)銀行行長(zhǎng);自2022年3月起任光大銀行黨委書記，非執(zhí)行董事(候任)，現(xiàn)任中國光大集團(tuán)股份公司黨委書記。

在2021年的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，光大銀行行長(zhǎng)付萬軍曾表示，“目前，光大銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型可以說正處于我們最需要咬緊牙關(guān)的時(shí)候，可以說是最關(guān)鍵的時(shí)候。”

那么，隨著李曉鵬的離去、新任領(lǐng)導(dǎo)班子的上線，光大銀行轉(zhuǎn)型會(huì)激起怎樣的浪花，相關(guān)“軟肋”能否彌補(bǔ)，以及未來將駛向何方，《投資者網(wǎng)》將繼續(xù)關(guān)注。

關(guān)鍵詞： 光大銀行轉(zhuǎn)型 三大指標(biāo)均 光大銀行全年?duì)I收 光大銀行人事變動(dòng)