銀行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模和收益率雙雙降低!數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，中資全國(guó)性銀行結(jié)構(gòu)性存款余額為6.04萬(wàn)億元，創(chuàng)下2017年6月份以來(lái)新低水平。此外，7月份新發(fā)行的人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期最高收益率3.57%，環(huán)比下跌2BP，同比下跌18BP。有業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模或繼續(xù)壓縮，占全部存款的比例也會(huì)逐漸下降。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)有利有弊，雖然可以降低負(fù)債成本，但是攬儲(chǔ)難度更大。

銀行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模創(chuàng)新低

據(jù)融360數(shù)字科技研究院近日不完全統(tǒng)計(jì)(主要監(jiān)測(cè)國(guó)有銀行、股份制銀行)數(shù)據(jù)，7月結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行數(shù)量共1496只，環(huán)比下降6.67%;其中，人民幣結(jié)構(gòu)性存款1447只，美元結(jié)構(gòu)性存款49只。

此外，據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2021年6月末，中資全國(guó)性銀行結(jié)構(gòu)性存款余額為6.04萬(wàn)億元，環(huán)比下降4.89%，同比下降44.21%，創(chuàng)下2017年6月以來(lái)的新低水平。6月份結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模相對(duì)于2020年4月頂峰時(shí)期共下降了50.24%，已經(jīng)腰斬。

“結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模下降主要是受政策影響，監(jiān)管仍在持續(xù)規(guī)范結(jié)構(gòu)性存款市場(chǎng)，一方面防止結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模大幅回升，另一方面防止銀行發(fā)行收益過(guò)高且與風(fēng)險(xiǎn)不匹配的結(jié)構(gòu)性存款，抬高整個(gè)銀行業(yè)負(fù)債成本。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平接受廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者采訪時(shí)表示，由于央行在引導(dǎo)實(shí)際利率下行、銀行凈息差水平收窄，部分銀行也在主動(dòng)壓縮高成本存款的量?jī)r(jià)水平。

平均預(yù)期最高收益率環(huán)比下跌2BP

記者注意到，銀行結(jié)構(gòu)性存款曾是銀行高息攬儲(chǔ)的重要工具，但目前與其他金融產(chǎn)品相比而言，其利率已然不占優(yōu)勢(shì)。從平均預(yù)期最高收益率來(lái)看，據(jù)融360數(shù)字科技研究院不完全統(tǒng)計(jì)(主要監(jiān)測(cè)國(guó)有銀行、股份制銀行)，7月份新發(fā)行的人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均期限為121天，較上個(gè)月增長(zhǎng)4天;平均預(yù)期最高收益率3.57%，環(huán)比下跌2BP，同比下跌18BP。其中，國(guó)有銀行平均期限為92天，平均預(yù)期最高收益率為3.46%，環(huán)比下降5BP;股份制銀行平均期限為177天，平均預(yù)期最高收益率為3.84%，環(huán)比上漲10BP。

在到期收益率上，根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)，7月份到期的結(jié)構(gòu)性存款共2028只，其中人民幣結(jié)構(gòu)性存款1979只，平均到期收益率為3.38%，環(huán)比上漲10BP，同比下跌19BP。其中，國(guó)有銀行、股份制銀行平均到期收益率分別為3.47%、3.19%。7月份到期的人民幣結(jié)構(gòu)性存款中，有1185只同時(shí)披露了預(yù)期最高收益率和到期收益率，有1078只達(dá)到了預(yù)期最高收益率，占比90.97%，其中國(guó)有銀行、股份制銀行達(dá)到預(yù)期最高收益率的比例分別為96.93%、47.18%。

上市公司紛紛認(rèn)購(gòu)銀行結(jié)構(gòu)性存款

在規(guī)模和平均預(yù)期最高收益率雙雙減低之際，銀行結(jié)構(gòu)性存款受到上市公司的偏愛(ài)。記者注意到，近期，A股上市公司頻繁發(fā)布擬用閑置資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的公告，今年以來(lái)認(rèn)購(gòu)金融已超過(guò)6000億元，其中，銀行結(jié)構(gòu)性存款成為上市公司購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的主力軍之一。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，7月以來(lái)，共有10余家上市公司陸續(xù)發(fā)布委托理財(cái)公告。如平潭發(fā)展7月7日發(fā)布的公告披露了使用閑置自有資金購(gòu)買理財(cái)?shù)闹饕闆r，公司購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的最高存量額度不超過(guò)人民幣8億元(含本數(shù))，其購(gòu)買的7只理財(cái)產(chǎn)品均為結(jié)構(gòu)性存款。

“和銀行普通存款相比，結(jié)構(gòu)性存款具有期限短、收益高的特點(diǎn);和銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)勢(shì)在于更安全，中資銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款基本上都100%保障本金安全，受存款保障制度保護(hù)。” 劉銀平說(shuō)道。

對(duì)于銀行結(jié)構(gòu)性存款未來(lái)的發(fā)展，劉銀平表示，結(jié)構(gòu)性存款規(guī)?；蚶^續(xù)壓縮，占全部存款的比例也會(huì)逐漸下降。“對(duì)銀行來(lái)說(shuō)有利有弊，雖然可以降低負(fù)債成本，但是攬儲(chǔ)難度更大。銀行需要提供多元化的產(chǎn)品及服務(wù)、提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)用戶黏性，另外也要主動(dòng)拓展資金來(lái)源。”劉銀平說(shuō)道。

關(guān)鍵詞： 銀行 結(jié)構(gòu)性 存款 收益率