最近，有朋友在后臺留言說，我買了好幾家保險公司的產(chǎn)品，先買了平安e生保，又買了定心丸，這些等發(fā)生理賠的時候都能重復賠嗎?

這個問題很多朋友都問到過，所以，今天我就集中做一下答疑，看看我們買的保險到底是怎么賠的。

目前保險理賠主要分以下兩種：

定額賠付型：只要符合條款約定的理賠條件，就可以獲得理賠款。

大白話解釋，出事了就賠給你一筆錢。

買的保額越高，賠的就越多。

常見的像重疾險、定期壽險、意外險中的身故/全殘責任和住院津貼。就算買的是好幾家的保險產(chǎn)品，出險后也可以同時獲得理賠。

比如說，我買了30萬弘康人壽的哆啦A保，又買了50萬百年人壽的康惠保旗艦版，如果得了胃癌，這兩份保險都可以賠給我相應的保額，最終可以拿到80萬的賠償。

再說住院津貼，假如你買了兩份意外險，都有住院津貼責任，那就可以重復賠償?shù)摹?/p>

報銷補償型：根據(jù)被保人的實際支出費用，按合同的約定進行報銷，報銷的數(shù)額不能大于實際花費。

說白了就是花多少報多少。

最常見的就是醫(yī)療險，就算你買了10份醫(yī)療險，最終的理賠金額也不能超過實際的醫(yī)療支出。

比如說，你因病住院花了5萬塊，同時買了平安e生保和定心丸，其中社保報銷了8千，剩下的4萬2定心丸報銷了，那平安e生保就不能再報銷了。

所以說，醫(yī)療險不能疊加理賠，我們也沒必要買多份。

尤其是百萬醫(yī)療，通常保額在100萬以上，而咱們治療重大疾病的平均費用大多不會超過100萬，所以像這種百萬醫(yī)療險買一份就夠了。

如果擔心百萬醫(yī)療險的免賠額高，還可以搭配一份小額的醫(yī)療險。

既然清楚了哪些保險可以重復理賠，那我再來說說具體的理賠流程，估計很多人都不太清楚。

重疾險理賠流程：

第一步：確診疾病后及時報案

很多疾病從發(fā)現(xiàn)癥狀到最后確診，可能需要一段時間。

如果不幸確診了重大疾病，要及時核對保單和條款，確認是否符合疾病的理賠定義，確認后再撥打電話向保險公司進行報案。

最高發(fā)的25種重疾，銀保監(jiān)會是有統(tǒng)一定義的，所以各家保險公司的理賠沒有差異，不會出現(xiàn)甲狀腺癌這家可以賠，另外一家不能賠的情況。

但如果得的是輕癥，不同公司的理賠條款和定義會不同，理賠也會存在一些差異，要具體情況具體分析。

第二步：等待保險公司聯(lián)系

一般報案后，當天或 1-3 個工作日內，保險公司會有專人打電話聯(lián)系你，針對具體細節(jié)進行溝通答疑，提供理賠指引，協(xié)助理賠。

第三步：搜集提交資料

按照保險公司的要求，如實提供理賠資料，一般包含：

被保人有效身份證件、理賠申請書;

疾病診斷證明書，及相關病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告;

其他能確認保險事故的性質、原因、傷害程度等相關資料。

如果是投保了多家的保險公司，我們可以準備多份理賠資料，進行備份。

或者你可以在向A公司申請理賠時，就和對方溝通好，還有其它公司要理賠，A公司一般可以提供收取原件的證明。

醫(yī)療險理賠流程：

醫(yī)療險的理賠流程和重疾險相似，但理賠資料會更多一些，一般包含內容如下：

病例資料

醫(yī)生診斷證明

用藥清單明細

醫(yī)療費用發(fā)票原件

意外事故證明(部分公司要求提供)

出險人銀行卡復印件

本人身份證或戶籍證明復印件等

提醒大家，在醫(yī)院開的發(fā)票如果遺失了，是沒有辦法補開的，所以一定要妥善保管。

意外險、壽險理賠流程

大家注意，兒童身故會稍微有些特殊：

目前國家規(guī)定，未成年人 0 - 9 歲，身故賠付不能超過 20 萬;10 - 17 歲，身故賠付不能超過 50 萬。

所以，我一直建議大家沒必要給小孩子買壽險，等他長大后，再自己買。

最后我想說，保險是最有效的家庭經(jīng)濟風險轉移的手段，而家庭風險并不會因為我們買了保險后有所提高。

對于保險公司來說，除了銷售保險外，理賠是他們最看重的服務。

只要我們買的保險在發(fā)生風險時符合理賠條款，就不用怕保險公司拒賠。

我們只需要如實進行健康告知，看懂保險條款后再購買就行了。

如果你還是覺得保險條款太復雜，看不懂，那可以加我們的保險顧問進行咨詢。

關鍵詞： 理賠 保險