魯網(wǎng)·泰山財經(jīng)3月8日訊 （記者 張琴） 開年以來，銀保高管跨界輸送動作頻頻。日前，北京銀保監(jiān)局發(fā)布的批復顯示，核準馬超龍中銀三星人壽董事、董事長任職資格，這也意味著，中銀三星人壽迎來了第三位“中行系”董事長。

近年來，中銀三星人壽背靠中國銀行渠道資源優(yōu)越，保費收入亮眼，而依賴銀保的另一面，則是受困于營業(yè)支出高導致利潤微薄，甚至在2022年出現(xiàn)增收不增利的局面。如何在充分發(fā)揮銀保協(xié)同效應的同時揚長補短，伴隨此次新任董事長的履職，或?qū)⑹侵秀y三星人壽下一步亟待解決的問題。

30年中行老將履新

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近日，中行老將馬超龍獲批出任中銀三星人壽董事長。據(jù)馬超龍簡歷顯示，其生于1965年8月，畢業(yè)于中國社會科學院研究生院投資管理專業(yè)，高級經(jīng)濟師。1987年加入中國銀行，在重慶中行系統(tǒng)內(nèi)工作近30年。2015年加入中銀保險，任黨委委員、紀委書記，2016年8月?lián)沃秀y保險總經(jīng)理；2017年擔任中國銀行天津市分行行長，擁有近30年中行系統(tǒng)內(nèi)豐富的工作經(jīng)驗。

記者注意到，在馬超龍之前，中銀三星人壽的前兩任董事長王建宏、楊勃也均出自中國銀行系統(tǒng)。

事實上，銀行背景高管跨界履新保險業(yè)的現(xiàn)象并不罕見，銀行系險企更是“近水樓臺”。此前建行旗下建信人壽、郵儲銀行旗下中郵人壽、中行旗下中銀保險等均有現(xiàn)任及曾任高管在母行任職多年的現(xiàn)象。

業(yè)內(nèi)人士向記者表示，有銀行背景高管入職險企，確實能為后者帶來更多優(yōu)勢，首先，銀行業(yè)高管擁有雄厚的財務管理和風險控制經(jīng)驗，能夠幫助保險公司優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)和降低風險水平；其次，銀行業(yè)高管在客戶管理、渠道拓展和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面往往經(jīng)驗豐富，這對于保險公司的市場營銷和業(yè)務拓展也具有很大的幫助。?

“高保費微盈利”局面待破

并入中行版圖前，中銀三星人壽前身為中航三星人壽保險有限公司。2015年8月，中航三星人壽保險增資8.67億元，由中國銀行旗下全資子公司中銀保險認購其中的8.5億元，韓國三星生命保險株式會社認購0.17億元。這也是中航三星人壽與中國銀行結(jié)緣之始。

本輪增資完成后，中航三星人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)變?yōu)橹秀y保險持股51%，韓國三星生命保險株式會社持股25%，中國航空集團公司持股24%，其也更名為“中銀三星人壽”。

此后，中銀三星人壽開始駛?cè)氚l(fā)展快車道。保費規(guī)模連年攀升，與大部分銀行系險企類似，中銀三星人壽的業(yè)務開展側(cè)重銀保渠道。記者從其2020年及2021年年報中看到，兩年里中銀三星人壽保費收入居前五的產(chǎn)品均是通過銀保銷售渠道銷售。

雖然背靠中國銀行渠道資源相對穩(wěn)定，但不能忽視的是微薄的利潤。仍以2020年及2021年為例，記者看到，中銀三星人壽2020年營收達到了82.7億元，但由于營業(yè)支出成本高達82億元，利潤僅有0.67億元，2021年，營業(yè)收入漲至162.8億元，但凈利也僅剛剛過億，為1.3億元。

為何銀保渠道能帶動規(guī)模保費卻帶不動利潤？業(yè)內(nèi)人士向記者指出，銀保渠道天然會形成一家銀行對應多家保險公司的博弈局面，使得保險公司相對弱勢，傭金水平較高，雖然銀行系險企能夠在一定程度上獲得股東銀行的讓利，但也需在一定范圍內(nèi)。

需要關(guān)注的是，此前雖然利潤微薄，但中銀三星人壽仍能保持業(yè)績上漲趨勢，但2022年情況卻急轉(zhuǎn)直下。記者從2022年第四季度償付能力報告中看到，2022年公司實現(xiàn)保險業(yè)務收入173.26億元，同比增長20.83%，凈利潤為0.64億元，同比減少50.8%，近乎“腰斬”，整體情況增收不增利。

同時，銀保業(yè)務比重大也帶來了資本消耗加速，進一步拖累了償付能力。償付報告顯示，2022年四季度末，中銀三星人壽核心及綜合償付能力為107.58%及155.92%，相較于2021年，核心償付能力下滑13%，綜合償付能力變化不大，雖然兩年償付能力指標滿足監(jiān)管要求，但均遠低于行業(yè)均值。

為緩解資本消耗加速，補充償付能力，中銀三星人壽進行過多輪增資。其中最近一次增資是在去年3月，中銀三星人壽啟動了24億元大手筆增資計劃，增資完成后，公司注冊資本金將由24.67億元變更為48.67億元。

8日，記者從其償付報告中看到，截至2022年四季度末，公司注冊資金仍為24.67億元。

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