魯網·泰山財經3月8日訊 （記者 張琴） 開年以來，銀保高管跨界輸送動作頻頻。日前，北京銀保監(jiān)局發(fā)布的批復顯示，核準馬超龍中銀三星人壽董事、董事長任職資格，這也意味著，中銀三星人壽迎來了第三位“中行系”董事長。

近年來，中銀三星人壽背靠中國銀行渠道資源優(yōu)越，保費收入亮眼，而依賴銀保的另一面，則是受困于營業(yè)支出高導致利潤微薄，甚至在2022年出現增收不增利的局面。如何在充分發(fā)揮銀保協同效應的同時揚長補短，伴隨此次新任董事長的履職，或將是中銀三星人壽下一步亟待解決的問題。

30年中行老將履新

(相關資料圖)

近日，中行老將馬超龍獲批出任中銀三星人壽董事長。據馬超龍簡歷顯示，其生于1965年8月，畢業(yè)于中國社會科學院研究生院投資管理專業(yè)，高級經濟師。1987年加入中國銀行，在重慶中行系統(tǒng)內工作近30年。2015年加入中銀保險，任黨委委員、紀委書記，2016年8月擔任中銀保險總經理；2017年擔任中國銀行天津市分行行長，擁有近30年中行系統(tǒng)內豐富的工作經驗。

記者注意到，在馬超龍之前，中銀三星人壽的前兩任董事長王建宏、楊勃也均出自中國銀行系統(tǒng)。

事實上，銀行背景高管跨界履新保險業(yè)的現象并不罕見，銀行系險企更是“近水樓臺”。此前建行旗下建信人壽、郵儲銀行旗下中郵人壽、中行旗下中銀保險等均有現任及曾任高管在母行任職多年的現象。

業(yè)內人士向記者表示，有銀行背景高管入職險企，確實能為后者帶來更多優(yōu)勢，首先，銀行業(yè)高管擁有雄厚的財務管理和風險控制經驗，能夠幫助保險公司優(yōu)化財務結構和降低風險水平；其次，銀行業(yè)高管在客戶管理、渠道拓展和金融產品創(chuàng)新等方面往往經驗豐富，這對于保險公司的市場營銷和業(yè)務拓展也具有很大的幫助。?

“高保費微盈利”局面待破

并入中行版圖前，中銀三星人壽前身為中航三星人壽保險有限公司。2015年8月，中航三星人壽保險增資8.67億元，由中國銀行旗下全資子公司中銀保險認購其中的8.5億元，韓國三星生命保險株式會社認購0.17億元。這也是中航三星人壽與中國銀行結緣之始。

本輪增資完成后，中航三星人壽股權結構變?yōu)橹秀y保險持股51%，韓國三星生命保險株式會社持股25%，中國航空集團公司持股24%，其也更名為“中銀三星人壽”。

此后，中銀三星人壽開始駛入發(fā)展快車道。保費規(guī)模連年攀升，與大部分銀行系險企類似，中銀三星人壽的業(yè)務開展側重銀保渠道。記者從其2020年及2021年年報中看到，兩年里中銀三星人壽保費收入居前五的產品均是通過銀保銷售渠道銷售。

雖然背靠中國銀行渠道資源相對穩(wěn)定，但不能忽視的是微薄的利潤。仍以2020年及2021年為例，記者看到，中銀三星人壽2020年營收達到了82.7億元，但由于營業(yè)支出成本高達82億元，利潤僅有0.67億元，2021年，營業(yè)收入漲至162.8億元，但凈利也僅剛剛過億，為1.3億元。

為何銀保渠道能帶動規(guī)模保費卻帶不動利潤？業(yè)內人士向記者指出，銀保渠道天然會形成一家銀行對應多家保險公司的博弈局面，使得保險公司相對弱勢，傭金水平較高，雖然銀行系險企能夠在一定程度上獲得股東銀行的讓利，但也需在一定范圍內。

需要關注的是，此前雖然利潤微薄，但中銀三星人壽仍能保持業(yè)績上漲趨勢，但2022年情況卻急轉直下。記者從2022年第四季度償付能力報告中看到，2022年公司實現保險業(yè)務收入173.26億元，同比增長20.83%，凈利潤為0.64億元，同比減少50.8%，近乎“腰斬”，整體情況增收不增利。

同時，銀保業(yè)務比重大也帶來了資本消耗加速，進一步拖累了償付能力。償付報告顯示，2022年四季度末，中銀三星人壽核心及綜合償付能力為107.58%及155.92%，相較于2021年，核心償付能力下滑13%，綜合償付能力變化不大，雖然兩年償付能力指標滿足監(jiān)管要求，但均遠低于行業(yè)均值。

為緩解資本消耗加速，補充償付能力，中銀三星人壽進行過多輪增資。其中最近一次增資是在去年3月，中銀三星人壽啟動了24億元大手筆增資計劃，增資完成后，公司注冊資本金將由24.67億元變更為48.67億元。

8日，記者從其償付報告中看到，截至2022年四季度末，公司注冊資金仍為24.67億元。

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