熊 琦 湯思柔 黃利飛

“始終堅持把黨和國家政策的陽光折射到實體經濟中去?！?/p>

2016年12月26日，三湘銀行帶著這樣的使命應運而生。

(資料圖片)

作為中部首家、全國第八家民營銀行，開業(yè)六年多來，三湘銀行堅持黨建引領，專注普惠小微金融，大力發(fā)展供應鏈金融，推進金融數字化轉型，積極踐行社會責任，打造一流的數智銀行和老百姓自己的銀行。

這六年，三湘銀行緊跟湖南經濟社會發(fā)展大潮，依托金融科技和大數據應用，持續(xù)勾勒為人民服務的工筆畫卷，累計服務客戶超過1239萬戶，累計投放產業(yè)貸款2394.48億元，累計繳納稅費9.94億。為助力湖南地區(qū)實體經濟高質量發(fā)展，穩(wěn)定宏觀經濟大盤，貢獻了民營金融力量。

（三湘銀行總部大廈效果圖）

專注普惠小微金融

做老百姓自己的銀行

黎某是一家幼兒園的經營者，2022年9月末，因在他行辦理抵押貸款的過程中出現問題，款項不能到位，黎某焦頭爛額。因為他承諾了物業(yè)公司，要在10月1日之前將幼兒園的購房尾款支付到位。

彼時，正值疫情緊張階段，物業(yè)公司也面臨著較大的資金壓力，對尾款催得很緊。犯難之際，三湘銀行的免抵押貸款給了黎某希望的光亮，建立了業(yè)務聯(lián)系后，三湘銀行多崗位聯(lián)動，當天就做了上門調查，連夜做表上會，成功讓客戶在9月30日拿到了貸款資金。

“三湘銀行的服務與效率太給力了，我能按時支付尾款省了好多麻煩！”黎某贊道。

“小生意”事關“大民生”，正是無數個像黎某這樣的小微企業(yè)主，支撐起了中國經濟的“毛細血管”，成為經濟社會穩(wěn)定的關鍵。

中央經濟工作會議提出，今年要加大對實體經濟融資支持力度，促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。這釋放出鮮明信號：中小微企業(yè)是保民生、保就業(yè)的關鍵。

而專注小微和普惠這條路，三湘銀行走得很踏實。三湘銀行的市場定位是“服務產業(yè)，發(fā)展普惠”，發(fā)展路徑謀劃之初，就將目光“鎖定”在了小微企業(yè)上，以踐行普惠金融為己任，革新小微金融服務模式，針對小微企業(yè)、個體工商戶、普羅大眾融資的難點和痛點，量身定制惠農貸、大漢鏈貸、豐農鏈貸、湘信鏈貸等一系列產品，不斷提升湖南地區(qū)金融服務的覆蓋率、可得性、便利度和滿意度。

（位于長沙湘江之濱的三湘銀行總行營業(yè)部）

湖南某信息技術有限公司是一家專為國內各級司法系統(tǒng)提供矯正一體化服務、司法統(tǒng)一指揮調度平臺建設的高新技術企業(yè)，業(yè)務發(fā)展和技術具有較強的專業(yè)性和不可替代性。2022年底該公司因多重因素項目交付出現困難。

三湘銀行主動上門對接，并進行自主探索，通過線上質押文件預審+線下登記的模式，最終完成了知識產權專利質押手續(xù)的辦理及貸款投放。這是三湘銀行成功發(fā)放的首筆知識產權專利質押貸款，有效地拓寬了三湘銀行服務中小微企業(yè)、助力創(chuàng)新發(fā)展的道路。

六年來，三湘銀行傾注情懷辦銀行，致力于服務更多的小微企業(yè)和普羅大眾，在助力小微企業(yè)茁壯成長的同時，積極扶“三農”、惠民生，搭建“敢貸”“愿貸”“能貸”“會貸”機制，不僅自己探尋出了一條“商業(yè)可持續(xù)”的普惠金融高質量發(fā)展之路，更讓每一個微小夢想都走得更遠。

截至2023年2月末，三湘銀行累計向小微企業(yè)主、個體工商戶和普惠大眾發(fā)放貸款3121.88億元。

深耕供應鏈金融

精準“滴灌”實體經濟

供應鏈金融是維護供應鏈安全穩(wěn)定、為產業(yè)鏈“輸血融通”的重要手段。當前，全國金融行業(yè)針對供應鏈金融平臺不斷在進行創(chuàng)新升級，力求服務、產品、模式方面尋求突破。

作為全球工程機械制造行業(yè)龍頭品牌三一集團“孵化”的一家銀行，三湘銀行自帶產業(yè)“基因”，精準發(fā)力先進裝備制造業(yè)產業(yè)鏈，當仁不讓。

湖南某汽車銷售服務有限公司是三一重卡在湖南唯一的一級代理，主營卡車設備銷售服務，疫情出現前業(yè)績相當不錯。2020年，大量需要購買設備的客戶缺乏流動資金，面臨貸款門檻高、審核周期長，難以解決現實“堵點”，該公司試圖幫助客戶對接第三方融資擔保機構，但居高不下的利率和苛刻的風控條件，令大批客戶望而卻步。

特殊時刻，三湘銀行送來“金融暖流”，為公司量身定制“商用車汽車”金融產品，精準服務終端目標客戶，大幅降低客戶融資成本。疫情之下，該公司業(yè)績逆勢飄紅。2020年，卡車設備賣出逾400臺，銷量同比增加66.7%。

猶記得，開業(yè)當年，三湘銀行成立先進裝備產業(yè)金融事業(yè)部，定位于服務高端裝備制造、汽車制造、專用和通用設備制造產業(yè)生態(tài)圈內核心企業(yè)上下游供應鏈企業(yè)。如今，三湘銀行的供應鏈金融業(yè)態(tài)，已成為業(yè)界標桿和模范。

（客戶憑借與核心企業(yè)的代理協(xié)議獲得信用貸款，解決融資難、融資貴、融資慢難題。）

為服務更多的先進制造業(yè)企業(yè)，三湘銀行每年開展走訪調研“插旗行動”——即將產業(yè)地圖鋪開，將客戶一一定位標注，每對接聯(lián)系一家，就畫上一面小旗幟。2022年共“插旗”1000多家客戶、落地對接400多家產業(yè)鏈企業(yè)。事業(yè)部客戶經理積極奔赴省內各個縣域、各大園區(qū)“插旗”，全年近40%的時間在出差中度過，人均出差里程超過6萬公里，現場簽到拜訪2560余次，月均拜訪客戶213次，湖南省內13個地級市、1個自治州，60多個縣域，46家工業(yè)園區(qū)都留下了三湘銀行的“旗幟”。

發(fā)力供應鏈金融，三湘銀行不僅“快人一步”，更創(chuàng)新發(fā)展數智產業(yè)鏈金融，聚焦先進制造、科創(chuàng)、民生服務，依靠數智技術能夠管控風險的業(yè)務，幫助更多達不到主流銀行貸款門檻的小微企業(yè)借到所需的生產經營周轉貸、消費貸，讓金融活水精準澆灌每一朵實體經濟之花。

（成立六年多來，三湘銀行滿載榮譽碩果累累。）

推進金融數字化轉型

建設科技驅動的數智銀行

普惠金融高質量發(fā)展是一項持久的課題，科技的迅猛發(fā)展為普惠金融提供了數字化轉型的可能和內生動力。

黨的二十大報告提出，加快建設數字中國，金融科技賦能戰(zhàn)略實施是其中要義之一。在三湘銀行，大數據挖掘、人工智能和云計算等“黑科技”的深度使用，對銀行產生了業(yè)務模式和流程的裂變效應。該行的產品、服務、營銷、風控、運營等，均可以用數字化理念定義。

“科技驅動的數智銀行”雛形初現！

2022年初，一家小微企業(yè)與省內某核心企業(yè)簽訂了代理協(xié)議，需支付一大筆資金。因企業(yè)規(guī)模小、又無超價值資產抵押，正當這家企業(yè)負責人為融資一籌莫展時，三湘銀行的客戶經理主動找上門，介紹有智造鏈貸，可憑借與核心企業(yè)的代理協(xié)議拿到信用貸款，最終一解該企業(yè)的燃眉之急。

六年來，三湘銀行堅定推進在線化、自動化、智能化、可視化和數據治理，健全“BOS 數字化決策引擎”體系，發(fā)布47個標準化決策API接口，處理業(yè)務801.65萬筆，決策金額2853.02億元，平均決策時長1.782秒?？萍假x能之下，三湘銀行數字普惠金融服務鏈條更加順暢，基礎設施更加完善，制度保障更加健全，為普惠金融注入了新的發(fā)展動能。

2020年，三湘銀行獲得高新技術企業(yè)認證，成為全國第六家、湖南省唯一一家獲此資格認定的銀行。截至2023年2月末，三湘銀行獲得發(fā)明專利正式授權47項、軟件著作權294項?！皵祿Y產變現平臺（數觀三湘）”榮獲IDC金融行業(yè)技術應用場景創(chuàng)新案例“堅定者”稱號。

（2021年，三湘銀行設立“山茶花”獎助學金項目。）

積極踐行社會責任

書寫愛心公益答卷

初生之時雖如“苔花”，三湘銀行卻持續(xù)綻放出嶄新天地。

六年來，三湘銀行全免25項服務費用、降低貸款利率，為客戶讓利超過2億元。

2022年7月，“山茶花”助學基金發(fā)放儀式在龍山里耶鎮(zhèn)舉行?！澳銈冇脨坌狞c燃了我們心中的火炬，鼓起了我們前進的風帆，給了我們戰(zhàn)勝困難的勇氣。”受助學生代表拿著嶄新的書包等物資，真誠地說。

2021年12月，三湘銀行與里耶鎮(zhèn)人民政府簽訂協(xié)議，設立“山茶花”助學基金，從2021年起到2025年，每年出資10萬元，用于資助里耶鎮(zhèn)困難學生，為困難學生圓讀書夢。

“山茶花”圓夢計劃的芬芳遠不止簡單地捐贈。在鄉(xiāng)村，該計劃通過開展學業(yè)資助、成長互助、就業(yè)交流等活動，助力農村品學兼優(yōu)的貧困學生實現個人夢想和社會價值。在高校，該計劃通過中南大學獎助學金項目，支持教育事業(yè)的發(fā)展。

堅持金融向善。新冠疫情期間，物資極為短缺，三湘銀行向湖南慈善總會捐款200萬元，防疫物資5萬余元，定向支持長沙市第一醫(yī)院一線抗“疫”；向武漢、湖南縣級醫(yī)院、一線志愿者等機構、群體累計捐贈醫(yī)用手套49000雙、醫(yī)用口罩17150個、醫(yī)用酒精500瓶、額溫槍5支。三湘銀行被省工商聯(lián)評為“抗疫先進集體”。

堅持助農興農。“三湘鄰里·陽光驛站”公益助農項目、安仁古井修復項目、岳陽天井村精準扶貧項目、洞口縣青山村和新邵縣駐馬江村鄉(xiāng)村振興項目，為鄉(xiāng)村振興，農村及城市邊緣社區(qū)的困境群體、孤寡老人、留守兒童等提供常態(tài)化助農支付、愛心眾籌和公益幫扶等服務。與瀏陽市達滸鎮(zhèn)聯(lián)合舉辦村黨支部書記專題培訓，與益陽南縣農業(yè)農村局聯(lián)合舉辦鄉(xiāng)村產業(yè)振興帶頭人“頭雁”培訓班，授人以漁，助力鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展。三湘銀行被評為“中國鄉(xiāng)村振興服務典范企業(yè)”。

扎根三湘四水，善行三湘四水。三湘銀行將持續(xù)厚植湖湘沃土，與時代同頻、與夢想同行，專注普惠小微，推進變革創(chuàng)新，為加快建設一流數智銀行而努力奮斗。

關鍵詞： 小微企業(yè) 實體經濟 供應鏈金融