2月24日，#網(wǎng)傳有銀行每天交易限額5000元#話題沖上熱搜。

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據(jù)橙柿互動客戶端，銀行的“斷卡行動”正在持續(xù)推進(jìn)，這兩天有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)傳出，對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

有杭州儲戶回應(yīng)，“如果是每天5000元的交易限額，那實(shí)在是太少了，也很不方便。畢竟日常生活中要買一些貴的商品，比如手機(jī)、奢侈品包包可能就超過這個限額，實(shí)在不是很能理解用自己的錢為什么還要搞這么多限制?！?/p>

開卡越來越難，用錢限制越來越多，面對客戶的種種抱怨，相關(guān)銀行工作人員回應(yīng)道，“我們也不想搞得這么麻煩，但現(xiàn)在是問責(zé)制，只要開卡人員涉案或出問題，要追責(zé)到開卡經(jīng)辦人。”上述銀行工作人員補(bǔ)充道，現(xiàn)在用戶進(jìn)行新開卡需要進(jìn)行“五問”，“兩查”和風(fēng)險(xiǎn)提示。

其中“五問”包括：

詢問開戶意愿，賬戶是否為本人使用，觀察是否有受他人操控開戶的表現(xiàn)；

詢問開戶原因，賬戶用途是否與本人身份、金融屬性相符；

詢問客戶職業(yè)信息，并進(jìn)行核實(shí)；

詢問客戶居住地址，如常住地址與網(wǎng)點(diǎn)距離較遠(yuǎn)，進(jìn)一步詢問開戶原因；

詢問客戶聯(lián)系方式，并進(jìn)行核查。

“兩查”包括查詢客戶名下賬戶情況，重點(diǎn)詢問是否頻繁開銷賬戶等；

查詢客戶歷史交易明細(xì)等。

那么，杭州地區(qū)新開卡限額的真實(shí)情況是怎么樣的呢？杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開卡每天使用額度默認(rèn)為3萬元，如果有風(fēng)險(xiǎn)或其它可疑情況，會下調(diào)到5000元。”對于一些客戶反映（尤其是日常有大宗消費(fèi)需求）每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網(wǎng)點(diǎn)申請?zhí)犷~。

也有銀行回應(yīng)道，“現(xiàn)在客戶有感受的交易限額主要是體現(xiàn)在Ⅱ、Ⅲ類賬戶上，通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易時是有一定限額的?！?016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

需要指出的是，銀行開展“斷卡行動”的初衷是打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開展反洗錢，保障儲戶資金安全和利益。浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林曾提出，“線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非?？?，監(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強(qiáng)資金流動監(jiān)管。加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預(yù)計(jì)會有更多銀行跟進(jìn)個人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點(diǎn)問題?！?/p>

此外，如果發(fā)現(xiàn)違規(guī)賬戶，相關(guān)的懲戒力度也不小。凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業(yè)對公賬戶的單位或個人，將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶、法律處分等。

不少網(wǎng)友表示自己的銀行卡已經(jīng)限額：

銀行方面給出幾種解決辦法

針對銀行的調(diào)額行動，有市民表示：“支持銀行嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙行為”；也有市民提出顧慮，在著急提現(xiàn)的情況下，被銀行限額，可能會給生活帶來不便?！氨热缭诮o孩子交教育培訓(xùn)費(fèi)、看病就醫(yī)、房屋交易或裝修等大額支出時，如果用戶習(xí)慣使用的那張銀行卡被調(diào)額，無法實(shí)時支付款項(xiàng)，免不了會給大家造成一定麻煩?！睂Υ耍ぷ魅藛T提出以下幾種解決辦法。

修改銀行卡限額?？梢詳y帶銀行卡和身份證到附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)去讓工作人員幫忙修改銀行卡的限額。也可以自行登錄網(wǎng)上銀行去進(jìn)行修改，不過這種方法只適用于已經(jīng)開通了網(wǎng)銀賬戶的客戶。

切換支付方式?？梢赃x擇換一種支付方式去完成消費(fèi)，如更換銀行卡或者使用余額賬戶。

轉(zhuǎn)賬金額不要太大。在用銀行卡轉(zhuǎn)賬的時候，一次不要轉(zhuǎn)太多錢，或者使用多次小額轉(zhuǎn)賬來代替。

賬戶升級。直接前往銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺處辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，直接將銀行卡升級為一類賬戶，一類賬戶是沒有額度限制的。

根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，一個人在同一家銀行只能開一個I類賬戶，如果已經(jīng)有了I類賬戶，新開戶時，就是II類或III類賬戶。

值得一提的是，一般情況下銀行卡超過日限額的話，到了第二天就會恢復(fù)正常使用，用戶可以等待當(dāng)天晚上12點(diǎn)過后再使用該銀行卡賬戶進(jìn)行交易。

工商銀行成都某支行工作人員告訴記者，銀行會根據(jù)用戶對銀行卡的使用情況和資產(chǎn)情況對額度進(jìn)行調(diào)整。數(shù)據(jù)會根據(jù)活躍度來設(shè)置限額，并不是人工掃查。一旦發(fā)現(xiàn)用卡限額被調(diào)整，部分銀行的儲戶仍然可以通過線上的方式進(jìn)行自助提額；如果額度仍然不夠，還可再去網(wǎng)點(diǎn)申請?zhí)犷~。

此外，記者還了解到，如需網(wǎng)點(diǎn)提額，市民除需要持本人有效身份證原件及銀行卡外，還可以提供社保繳納記錄等更多真實(shí)合法證明材料，為賬戶用途合法性加碼，將支付限定金額提高到合理范圍。

（綜合橙柿互動客戶端、四川新聞網(wǎng)、新浪微博）

編輯：孫菲菲

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