2月24日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)發(fā)布會(huì)，介紹近期信貸數(shù)據(jù)和工作情況。會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對(duì)房貸提前還款、養(yǎng)老理財(cái)、新市民金融服務(wù)等近期公眾關(guān)注的熱點(diǎn)話題作出回應(yīng)。

(資料圖片僅供參考)

提前還款困難的問(wèn)題

已逐步緩解

針對(duì)“房貸提前還款難”問(wèn)題，近期，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)專題會(huì)議，要求銀行加快處理積壓申請(qǐng)，做好提前還款服務(wù)。商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款的辦理工作。例如，有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務(wù)方案和流程；有的銀行開(kāi)展多渠道服務(wù)對(duì)接，設(shè)立房貸提前還款熱線專席；有的銀行在手機(jī)銀行等線上渠道部署提前還款預(yù)約功能，提升服務(wù)效能。

“從市場(chǎng)反映和了解的情況看，提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長(zhǎng)，辦理時(shí)限有所縮短，提前還款困難的問(wèn)題已逐步緩解。”上述負(fù)責(zé)人介紹。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門，繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時(shí)，將繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。

該負(fù)責(zé)人提醒，廣大消費(fèi)者若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求，請(qǐng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢了解相關(guān)情況，避免被不法中介機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)，保障自身合法權(quán)益。

部分理財(cái)產(chǎn)品凈值

已明顯逐步回升

2022年最后兩個(gè)月，受經(jīng)濟(jì)預(yù)期向好、債券收益率上升等因素影響，部分理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，這是市場(chǎng)自身調(diào)整的表現(xiàn)，總體風(fēng)險(xiǎn)完全可控。目前理財(cái)市場(chǎng)已基本趨于穩(wěn)定，一些產(chǎn)品凈值已明顯逐步回升，理財(cái)業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展前景依然廣闊。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模27.7萬(wàn)億元，全年為投資者創(chuàng)造收益8800億元，資管新規(guī)發(fā)布以來(lái)累計(jì)創(chuàng)造收益4.4萬(wàn)億元。目前，理財(cái)產(chǎn)品凈值化率超過(guò)95%，較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)提高80.4個(gè)百分點(diǎn)。

1月份融資成本持續(xù)保持低位

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，年初以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)合理把握信貸投放節(jié)奏，適度靠前發(fā)力，進(jìn)一步精準(zhǔn)有力支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)。1月份信貸投放增長(zhǎng)較快，人民幣貸款新增4.9萬(wàn)億元，同比多增9227億元，增速為11.3%，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。

主要呈現(xiàn)四個(gè)特點(diǎn)：一是貸款投放結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。中長(zhǎng)期貸款占比提升，1月份中長(zhǎng)期貸款新增3.6萬(wàn)億元，占當(dāng)月全部新增貸款的75%。二是重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度持續(xù)加大。普惠型小微企業(yè)貸款新增4689億元，同比增長(zhǎng)22.9%。部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款投放較快。21家全國(guó)性銀行已簽約部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款金額2989億元。三是融資成本持續(xù)保持低位。四是貸款覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。

值得注意的是，1月份新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率繼續(xù)下降，較去年平均水平下降0.26個(gè)百分點(diǎn)，新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率與去年平均水平基本持平。普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)同比增長(zhǎng)14%。融資成本持續(xù)保持低位，民營(yíng)、小微企業(yè)融資獲得感不斷增強(qiáng)。

資管新規(guī)過(guò)渡期整改任務(wù)

總體完成

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，落實(shí)資管新規(guī)取得積極成效，理財(cái)業(yè)務(wù)存量整改基本完成。經(jīng)過(guò)近5年綜合治理，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)顯著收斂；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)亂象根本扭轉(zhuǎn)，保本理財(cái)清零，預(yù)期收益型產(chǎn)品基本壓降完畢，空轉(zhuǎn)嵌套等行業(yè)亂象顯著減少，多層嵌套基本消除。

據(jù)介紹，資管新規(guī)過(guò)渡期整改任務(wù)總體完成。目前，絕大多數(shù)存量資產(chǎn)已順利處置完畢，總體完成過(guò)渡期整改任務(wù)。對(duì)于個(gè)別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，依規(guī)納入個(gè)案處置，加快推進(jìn)清理，總體進(jìn)度優(yōu)于預(yù)期，個(gè)案處置進(jìn)入收尾階段。

為新市民“量身定制”金融服務(wù)

銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因地制宜開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)推動(dòng)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)。截至2022年末，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出新市民專項(xiàng)信貸產(chǎn)品2244個(gè)，信貸余額1.35萬(wàn)億元；專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品1001個(gè)，保險(xiǎn)保障覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。

目前已有30個(gè)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)會(huì)同地方有關(guān)部門出臺(tái)專項(xiàng)政策文件。各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，量身定制個(gè)性化服務(wù)，積極支持新市民的住房、創(chuàng)業(yè)、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等需求。如陜西銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行推出“農(nóng)民安家貸”“新市民安居貸”等產(chǎn)品，全年發(fā)放新市民安居貸款64.76億元。云南銀保監(jiān)局指導(dǎo)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開(kāi)展信用就醫(yī)服務(wù)，為醫(yī)保參保的新市民提供先醫(yī)后付服務(wù)；青海銀保監(jiān)局引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)大力支持從事拉面產(chǎn)業(yè)“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)，惠及拉面館 3.01萬(wàn)余家。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)立

超2400萬(wàn)戶

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，銀保監(jiān)會(huì)著力推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金融改革，積極支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)。多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的發(fā)展格局初步形成。

養(yǎng)老第三支柱主要包括商業(yè)養(yǎng)老金融和個(gè)人養(yǎng)老金制度。據(jù)介紹，目前，商業(yè)銀行已開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶超過(guò)2400萬(wàn)戶；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在有序推出儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種可供參加人投資購(gòu)買的金融產(chǎn)品。

在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面，截至2023年1月，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)余額263.2億元。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品方面，截至2023年1月末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬(wàn)投資者累計(jì)購(gòu)買金額1004億元。商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)于今年1月1日啟動(dòng)。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)2022年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入642億元。

據(jù)悉，下一步銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)深化養(yǎng)老金融改革，督促試點(diǎn)銀行安全穩(wěn)健開(kāi)展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作，引導(dǎo)理財(cái)公司推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)規(guī)范運(yùn)作，更為積極地探索商業(yè)養(yǎng)老金融可持續(xù)發(fā)展的新路。

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來(lái)源：金融時(shí)報(bào)客戶端

記者：余嘉欣

編輯：楊晶貽

郵箱：fnweb@126.com

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