6月3日，《國際金融報》記者從有關渠道獲悉，銀保監(jiān)會財險部已于近日發(fā)布《農業(yè)保險承保理賠管理辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，對農業(yè)保險的承保、理賠、協(xié)辦、內控、監(jiān)督管理等6個方面做了規(guī)范，覆蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和森林保險業(yè)務。

有業(yè)內人士告訴《國際金融報》記者，《辦法》出臺將有效遏制農業(yè)保險的虛假承保、理賠等亂象，同時對經營農業(yè)保險的保險公司提出了更高的經營要求。

據銀保監(jiān)會有關負責人透露的最新數據，2020年我國農業(yè)保險保費收入814.93億元，為1.89億戶次農戶提供風險保障4.13萬億元，我國農業(yè)保險保費規(guī)模已經超越美國，躍居全球最大農險市場。此外，2021年1至4月，我國農業(yè)保險保費收入320.41億元，同比增長20.54%。

不得欺騙誤導農戶投保

《辦法》在開篇即提出，保險機構開展農業(yè)保險承保理賠服務時，應當遵循依法合規(guī)、誠實信用、優(yōu)質高效、創(chuàng)新發(fā)展原則。

在承保管理方面，《辦法》指出，保險機構和組織投保的單位應當確保農戶的知情權和自主權，不得欺騙誤導農戶投保，不得以不正當手段強迫農戶投保或限制農戶投保。保險機構及其工作人員不得向投保人、被保險人給予或承諾給予保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

“保險機構應當準確完整規(guī)范記錄投保信息，嚴禁虛假記錄或編制投保信息開展承保工作，相關承保業(yè)務單證(包括分戶投保清單)應當由投保人或被保險人簽名或蓋章確認。”《辦法》同時提出，保險機構工作人員、協(xié)辦人員不得代替投保人、被保險人確認或篡改承保信息。保險機構可以采取電子簽名方式確認投保清單。

保險機構還應當對投保單、分戶投保清單、驗標影像、承保公示資料等承保要件以及保險金額、保險費率、保險期間等承保條件進行認真審核，重點審核承保信息真實性、準確性、完整性。不符合規(guī)定要求或缺少相關內容的，不得核保通過。

以保障被保險人合法權益為出發(fā)點

在理賠管理方面，《辦法》規(guī)定，保險機構應當以保障被保險人合法權益為出發(fā)點，遵循“主動、迅速、科學、合理”的原則，重合同、守信用，做好理賠工作。

發(fā)生大面積種植業(yè)、林業(yè)災害時，保險機構可依照相關農業(yè)技術規(guī)范抽取樣本，測定保險標的損失程度。對于情況復雜、難度較高的，可以委托農業(yè)技術等專業(yè)第三方機構協(xié)助開展查勘定損。保險機構還可以采用無人機、遙感等遠程科技手段查勘損失。

保險機構工作人員、協(xié)辦人員不得代替被保險人確認或篡改理賠信息。

《辦法》提出，保險機構應當明確小額案件標準，并設定快速核賠機制。并對查勘報告、損失清單、查勘影像、公示資料等關鍵要素進行嚴格審核，重點核實賠案的真實性和定損結果的合理性。

《辦法》同時對協(xié)辦管理的費用管理做出了明確規(guī)定，保險機構應當加強工作費用管理，確保工作費用僅用于協(xié)助辦理農業(yè)保險業(yè)務，不得挪作他用。工作費用應當通過轉賬方式支付，并取得合法票據入賬。

除工作費用外，保險機構不得給予或承諾給予協(xié)辦機構、協(xié)辦人員合同約定以外的回扣或其他利益。

加大科技投入

在內控管理方面，《辦法》特別指出，保險機構應當加強防災防損管理，嚴格按照有關規(guī)定，依法合規(guī)做好農業(yè)保險防災防損工作，提高農業(yè)抵御風險的能力。

保險機構應當加強信息管理系統(tǒng)建設，實現(xiàn)農業(yè)保險全流程系統(tǒng)管理，承保、理賠、再保險和財務系統(tǒng)應無縫對接。也應當加強服務能力建設，建立分支機構服務能力標準，完善基層服務網絡，提高業(yè)務人員素質，確保服務能力和業(yè)務規(guī)模相匹配。同時加大科技投入，采取信息化手段提升承保理賠服務能力，總結科技賦能經驗，實現(xiàn)農業(yè)保險承保理賠技術手段標準化。

《辦法》強調，保險機構在經營農業(yè)保險業(yè)務中，違反《保險法》《農業(yè)保險條例》有關規(guī)定的，銀保監(jiān)會及其派出機構依法予以行政處罰。若違反本辦法相關規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構可通過監(jiān)管談話、監(jiān)管函等形式責令限期改正;逾期不改正的，銀保監(jiān)會及其派出機構可依法采取監(jiān)管強制措施。

保險機構執(zhí)行本辦法相關規(guī)定的情況，還將納入農業(yè)保險經營條件考評管理。違反本辦法相關規(guī)定，情節(jié)嚴重的，銀保監(jiān)會及其派出機構應認定其為不符合農業(yè)保險經營條件。

關鍵詞： 農業(yè)險 監(jiān)管 理賠亂象 保險法