中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)5月24日訊(記者 燕山 曾薔)樂山市商業(yè)銀行于近日發(fā)布2020年年度報(bào)告顯示，2020年，該行凈利潤(rùn)延續(xù)了近年來下滑的態(tài)勢(shì)，中間收入虧損進(jìn)一步擴(kuò)大。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)亮起紅燈的同時(shí)，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，樂山市商業(yè)銀行截至2020年末向第一大股東“老賴”孫公司發(fā)放貸款余額2000萬元。該行自2019年以來風(fēng)控漏洞頻現(xiàn)，其總行及旗下6家下屬分支機(jī)構(gòu)共收到銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的10張罰單，合計(jì)被罰370萬元;同時(shí)，該行13名相關(guān)責(zé)任員工受到相應(yīng)處罰，其中包括該行上任董事長(zhǎng)蔡昌慶、現(xiàn)任副行長(zhǎng)李嵐。

近年來業(yè)績(jī)整體疲軟

公開資料顯示，樂山市商業(yè)銀行成立于1985年，截至目前，注冊(cè)資本23.92億元，員工1300多人，已設(shè)立異地分行共10家，控股3家“民富”村鎮(zhèn)銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)108個(gè)(含村鎮(zhèn)銀行)，覆蓋樂山、眉山、成都、自貢、資陽、南充、瀘州、宜賓、甘孜、綿陽、內(nèi)江等60多個(gè)縣(市、區(qū))，業(yè)務(wù)有效輻射全川。

通過翻閱樂山市商業(yè)銀行歷年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，該行近年來業(yè)績(jī)整體表現(xiàn)疲軟，自2015年凈利潤(rùn)增速由正轉(zhuǎn)負(fù)，在2015年至2019年的5年間僅2017年凈利潤(rùn)增速實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，其余四年凈利潤(rùn)均下滑。數(shù)據(jù)顯示，2014年、2015年、2016年、2017年、2018年、2019年該行的凈利潤(rùn)分別為8.40億元、6.85億元、5.69億元、6.56億元、5.33億元、5.29億元，增速分別對(duì)應(yīng)為21.21%、-18.45%、-16.93%、15.29%、-18.75%、-0.75%。

根據(jù)2020年年報(bào)，樂山市商業(yè)銀行在2020年延續(xù)了近年來凈利潤(rùn)下滑的態(tài)勢(shì)，在營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)13.36%的情況下，凈利潤(rùn)下滑11.34%，出現(xiàn)增收不增利的情況。與此同時(shí)，該行中間收入虧損進(jìn)一步擴(kuò)大。

具體來看，截至2020年末，樂山市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額1250.86億元，同比增長(zhǎng)13.54%。2020年，該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為25.43億元、4.69億元，增速分別對(duì)應(yīng)為7.39%、-11.34%。根據(jù)利潤(rùn)表，這主要由于資產(chǎn)減值損失同比增長(zhǎng)26.27%至9.33億元所致。此外，該行非利息收入由盈轉(zhuǎn)虧，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入虧損進(jìn)一步擴(kuò)大。數(shù)據(jù)顯示，2020年，該行非利息收入為-0.02億元，同比下滑106.25%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為-0.45億元，同比下滑104.55%。

就近年來業(yè)績(jī)整體疲軟的情況，樂山市商業(yè)銀行在接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，2015-2020年，該行稅前撥備前利潤(rùn)分別為13.36億、10.79億、12.03億、12.31億、14.52億和15.49億，總體呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基本面穩(wěn)中向好。但在近年宏觀經(jīng)濟(jì)下行以及2020年新冠疫情影響的背景下，該行主動(dòng)順應(yīng)國(guó)家和監(jiān)管導(dǎo)向，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)減息讓利，以致利差收窄。同時(shí)積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)加大了資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提力度。2015-2020年，分別計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備4.27億、3.22億、3.69億、5.44億、7.39億和9.33億，從2016年起每年均有較大幅度增加，以致凈利潤(rùn)出現(xiàn)下滑，但是對(duì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

頻接罰單內(nèi)控短板凸顯

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)亮起紅燈的同時(shí)，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，樂山市商業(yè)銀行截至2020年末向第一大股東“老賴”孫公司發(fā)放貸款余額2000萬元;該行自2019年以來風(fēng)控漏洞頻現(xiàn)，其總行及旗下6家下屬分支機(jī)構(gòu)共收到銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的10張罰單，合計(jì)被罰370萬元，同時(shí)該行13名相關(guān)責(zé)任員工受到相應(yīng)處罰，其中包括該行上任董事長(zhǎng)蔡昌慶、現(xiàn)任副行長(zhǎng)李嵐。

年報(bào)關(guān)聯(lián)交易情況一欄顯示，截至2020年末，樂山城市房地產(chǎn)開發(fā)有限公司在樂山市商業(yè)銀行的貸款余額為2000萬元。中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)于2021年5月24日顯示，樂山城市房地產(chǎn)開發(fā)有限公司在2019年6月19日、2019年11月7日4次成為失信被執(zhí)行人，即俗稱“老賴”;在2021年1月8日至4月22日期間4次成為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的約7721.71萬元。

根據(jù)天眼查，樂山城市房地產(chǎn)開發(fā)有限公司為樂山城市建設(shè)投資發(fā)展(集團(tuán))有限公司的全資子公司，而樂山城市建設(shè)投資發(fā)展(集團(tuán))有限公司為樂山國(guó)有資產(chǎn)投資運(yùn)營(yíng)(集團(tuán))有限公司的全資子公司。年報(bào)顯示，樂山國(guó)有資產(chǎn)投資運(yùn)營(yíng)(集團(tuán))有限公司為樂山市商業(yè)銀行第一大股東，持有該行股份約7.09億股，持股比例為18.92%。也就是說，截至2020年末，樂山市商業(yè)銀行為其第一大股東旗下“老賴”孫公司輸血2000萬元。

對(duì)此，樂山市商業(yè)銀行在采訪回復(fù)中表示，該行于2016年11月-2017年5月陸續(xù)向樂山城市房地產(chǎn)開發(fā)有限公司發(fā)放項(xiàng)目貸款2000萬元，由國(guó)有背景企業(yè)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，貸款到期日為2021年3月13日至2021年5月3日。該筆貸款發(fā)放后該行定期開展貸后檢查工作，2019年借款人被列為失信被執(zhí)行人后，該行高度關(guān)注，對(duì)該筆貸款重點(diǎn)監(jiān)控并加大貸后檢查頻率。鑒于該筆貸款第二還款來源相對(duì)較為充足，該行將該筆貸款調(diào)整為關(guān)注類管理，并與保證人制定了到期償還的方案。2021年4月26日，該筆貸款已全部結(jié)清。

罰單方面，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2019年以來，樂山市商業(yè)銀行及旗下6家下屬分支機(jī)構(gòu)共收到銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的10張罰單，合計(jì)被罰370萬元。同時(shí)，該行13名相關(guān)責(zé)任員工受到相應(yīng)處罰，其中該行上任董事長(zhǎng)蔡昌慶被罰2次，現(xiàn)任副行長(zhǎng)李嵐被罰1次。

從時(shí)間劃分來看，在2019年，樂山市商業(yè)銀行及其旗下夾江支行、自貢分行被銀保監(jiān)系統(tǒng)開出4張罰單，合計(jì)罰款140萬元。具體為，樂山市商業(yè)銀行因違規(guī)發(fā)放不符合條件的項(xiàng)目貸款被罰款40萬元;樂山市商業(yè)銀行因業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款50萬元;樂山市商業(yè)銀行夾江支行因貸款三查不盡職導(dǎo)致貸款資金被挪用被罰款20萬元;樂山市商業(yè)銀行自貢分行因貸款管理不到位導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款30萬元。同時(shí)，樂山市商業(yè)銀行6名相關(guān)責(zé)任員工受到相應(yīng)處罰，其中該行上任董事長(zhǎng)蔡昌慶因?qū)υ撔袠I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被警告并罰款6萬元;現(xiàn)任副行長(zhǎng)李嵐因?qū)υ撔羞`規(guī)發(fā)放不符合條件的項(xiàng)目貸款負(fù)直接責(zé)任被警告并罰款6萬元。

在2020年，樂山市商業(yè)銀行及其旗下眉山分行、彭山支行、資陽分行、市中區(qū)支行被銀保監(jiān)系統(tǒng)開出6張罰單，合計(jì)罰款230萬元。具體為，樂山市商業(yè)銀行因違規(guī)要求地方政府提供融資擔(dān)保被罰款40萬元;樂山市商業(yè)銀行因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款30萬元;樂山市商業(yè)銀行資陽分行因未真實(shí)分類反映不良貸款，以貸還貸、以貸收息掩蓋不良貸款并導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款40萬元;樂山市商業(yè)銀行眉山分行因非真實(shí)轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款30萬元;樂山市商業(yè)銀行彭山支行因向企業(yè)收取質(zhì)價(jià)不符的費(fèi)用被罰款40萬元;樂山市商業(yè)銀行市中區(qū)支行因貸款管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款50萬元。同時(shí)，樂山市商業(yè)銀行7名相關(guān)責(zé)任員工受到相應(yīng)處罰，其中該行上任董事長(zhǎng)蔡昌慶因?qū)υ撔羞`規(guī)要求地方政府提供融資擔(dān)保負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被警告并罰款7萬元。

針對(duì)以上情況，樂山市商業(yè)銀行表示：“綜合來看，我行被處罰事項(xiàng)、受處罰的金額，處于省內(nèi)城商行的中等水平，被處罰的事項(xiàng)也屬于行業(yè)共性問題，主要體現(xiàn)了當(dāng)前的監(jiān)管重點(diǎn)和導(dǎo)向。今年我行持續(xù)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)和內(nèi)控管理，雖然罰單涉及的事項(xiàng)絕大多數(shù)發(fā)生在2018年及以前，但也充分反映了我行經(jīng)營(yíng)管理中仍有一些薄弱環(huán)節(jié)需要加強(qiáng)。”

樂山市商業(yè)銀行進(jìn)一步指出，該行將從思想認(rèn)識(shí)到位、扎實(shí)整改落實(shí)到位、建立長(zhǎng)效機(jī)制等方面扎實(shí)開展問題整改。

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