中小銀行新一輪改革加快推進。近期中小銀行IPO明顯提速，增資“補血”動作頻頻，今年以來，以中小銀行為主體的二級資本債發(fā)行達2124億元，永續(xù)債發(fā)行也超過千億元。同時，近一個月內已有云南、陜西、山西多地上演中小銀行合并重組案例，“抱團取暖”由零星案例逐漸變?yōu)樾袠I(yè)趨勢。

分析指出，無論是兼并重組還是增資“補血”，都有助于穩(wěn)妥化解中小銀行局部性、結構性流動性風險?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，在夯實資本實力的基礎上，金融監(jiān)管部門還將進一步推進中小銀行深化改革工作，壓實銀行及股東主體責任，推動中小銀行優(yōu)化股權結構，同時加強分類監(jiān)管。

中小銀行兼并重組密集落地

云南銀保監(jiān)局官網(wǎng)日前披露，云南永德農商行和云南華坪農商行已于近日獲得該局同意籌建的批復。其中永德農商行由云南臨滄臨翔農商行、云南鳳慶農商行、云南騰沖農商行、云南昌寧農商行分別作為主要發(fā)起人投資設立、參股;股華坪農商行由云南永勝農商行、麗江古城農商行、云南玉龍農商行分別作為主要發(fā)起人投資設立、參股。

由晉中銀行、晉城銀行、陽泉商業(yè)銀行、長治銀行和大同銀行等5家市級城商行合并重組設立的省級城商行山西銀行4月28日正式開業(yè)。4月14日，陜西秦農農商銀行官網(wǎng)消息稱，該行2021年第一次臨時股東大會表決通過了吸收合并西安鄠邑農商銀行和西安市長安區(qū)農村信用合作聯(lián)社的相關議案，這也是陜西近一年內發(fā)生的第二起農商行合并重組。而在今年1月份，遼寧發(fā)布消息稱，擬合并省內12家相關城商行，申請新設組建一家省級城商行。

據(jù)各地銀保監(jiān)局披露公告，2020年以來，已有四川、山西、陜西和河南等多地上演中小銀行合并重組案例，其中既有上市銀行參與重組或控股多家中小銀行，也有區(qū)域農商行吸收合并其他銀行，還包括多家地方城商行合并成立省級城商行，共涉及30多家銀行機構。

銀保監(jiān)會年初發(fā)布的《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》提出，適度有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組，支持引進合格戰(zhàn)略投資者幫助收購和增資等舉措。金融委會議也聚焦地方金融機構發(fā)展，要求按照市場化、法治化原則，鼓勵好機構兼并風險機構，促進地區(qū)金融供需結構平衡。

“中小銀行存在的問題與風險很多是綜合性的、長期性的，比如公司治理不到位、風控能力不足、經(jīng)營理念存在偏差等，一味追求做大做強，盲目擴張，可能造成自身風險不斷積累。”廈門國際銀行投行分析師任濤表示，“抱團取暖”一方面可以提高風險化解能力，通過股權重組、戰(zhàn)略投資者進入、新管理層的引入等方式出清風險，另一方面則可以通過注資、地方政府的介入而增強市場競爭能力、拓寬市場作業(yè)空間。

“通過兼并重組，中小銀行有效完善了公司治理、風控體系、合規(guī)機制，建立真正的現(xiàn)代企業(yè)制度，重新參與市場競爭。”光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰預計，基于市場化、法治化主導，中小銀行合并重組、引戰(zhàn)注資趨勢未來會更加明顯，可能會在“尾部”銀行大面積展開。

資本補充空間加速開啟

除了兼并重組外，作為化解中小銀行存量風險的重要舉措，銀行資本補充空間也在持續(xù)打開，無論是IPO還是發(fā)債、定增，銀行多渠道“補血”正加快推進。

相較去年僅一家銀行登錄A股，今年銀行IPO推進明顯提速。繼今年2月重慶銀行成功上市之后，日前齊魯銀行和瑞豐銀行相繼傳來拿到IPO批文的消息。齊魯銀行5月7日披露了A股招股意向書，宣布將于5月17日發(fā)行股票，齊魯銀行本次發(fā)行股票的數(shù)量約4.58億股，不低于發(fā)行后總股本的10%。同日，證監(jiān)會公布已核準瑞豐銀行首發(fā)申請事項，該行成為年內第二家獲得證監(jiān)會IPO批文的銀行。

對于尚未上市的中小銀行而言，外源性資本補充渠道也在加速放寬。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2021年以來已有43家銀行發(fā)行二級資本債，發(fā)行規(guī)模合計2124.7億元。14家銀行發(fā)行15只永續(xù)債，合計發(fā)行金額為1210億元，發(fā)行主體絕大多數(shù)為中小銀行。三家銀行進行定增，累計規(guī)模404億元。

盡管中小銀行資本補充持續(xù)推進，總體進程較好，但業(yè)內人士指出，在股權融資方面，上市銀行渠道更多，非上市銀行渠道偏少，距離完全出清風險尚有距離。

任濤建議，可以進一步拓展中小銀行資本補充渠道，如在之前減記型資本債券的基礎上，進一步推廣轉股型資本債券。此外，還可以擴大優(yōu)先股和可轉債的發(fā)行范圍，允許更多非上市中小銀行通過優(yōu)先股和可轉債來補充資本。

深化改革縱深推進

在政策大力支持下，中小銀行改革將持續(xù)深入。

銀保監(jiān)會發(fā)文表示，下一步將推動標本兼治，進一步做好中小銀行深化改革工作。一方面，壓實銀行及股東主體責任，推動中小銀行優(yōu)化股權結構、完善公司治理，加強全面風險管理和內部控制，建立審慎經(jīng)營文化，提升服務實體經(jīng)濟能力;另一方面，加強分類監(jiān)管，完善補充資本的市場環(huán)境和配套政策，提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。

關聯(lián)交易監(jiān)管也將進一步加強。記者了解到，后續(xù)銀保監(jiān)會將推動專項整治工作常態(tài)化，聚焦重點機構重點問題，加強處置處罰和公開披露，持續(xù)抓好存量風險化解和增量風險防范。同時，制定出臺銀行保險機構公司治理準則、大股東行為監(jiān)管指引、關聯(lián)交易管理辦法、董事監(jiān)事履職評價辦法等公司治理重要監(jiān)管規(guī)制。

王一峰認為，中小銀行發(fā)展應當摒棄規(guī)模情結，放棄粗放經(jīng)營的發(fā)展理念，真正扎根基層、精耕細作，通過高質量的服務來提升市場競爭力。他預計，下一步改革重點仍將是支持中小銀行發(fā)展、深化改革與防范風險并行。對于農信農合等涉農金融機構而言，進一步推進改制;對于問題金融機構而言，著力恢復其可持續(xù)經(jīng)營能力和有序出清;對于更多中小銀行而言，則鼓勵其找準定位，實施差異化經(jīng)營，在市場中找到自我發(fā)展之路。

此外，任濤表示，中小銀行應把防控風險放在更重要的位置，逐步形成審慎合規(guī)的發(fā)展機制，緊跟政策導向，提高傳統(tǒng)信貸業(yè)務占比，降低高風險業(yè)務和影子銀行業(yè)務。

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