由于眾所周知的因素影響，今年各大商業(yè)銀行的定期存款利率及個(gè)人大額存單產(chǎn)品利率普遍迎來(lái)了下跌。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)銀行整存整取定期存款除個(gè)別期限平均利率環(huán)比微升外，多數(shù)產(chǎn)品平均利率均環(huán)比下跌，其中3年期、5年期平均利率跌幅較大。

2020年銀行存款利率變化有什么不同?

2020年是一個(gè)不同尋常的年份，受疫情影響，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速恢復(fù)，各類貸款利率均有所下調(diào)，是為進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。因此，銀行需要降低負(fù)債端成本，即降低存款利率。

這種情況下，不僅普通的定期存款利率有所下降，尤其是結(jié)構(gòu)性存款、貨幣市場(chǎng)基金等產(chǎn)品利率下降更為明顯，而備受廣大高凈值型投資人歡迎的大額存單長(zhǎng)期利率已有所下降，且部分大中型銀行下架了成本較高的3年期大額存單，很有可能大額存單利率還會(huì)繼續(xù)走低。

未來(lái)，存款產(chǎn)品利率水平會(huì)有什么變化?

可以肯定，接下來(lái)如果貸款利率下降趨勢(shì)繼續(xù)的話，銀行存款產(chǎn)品利率也將呈下降趨勢(shì)。于個(gè)人大額存單產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，受資金面寬松影響，各期限產(chǎn)品利率也將面臨著較大的下行壓力。

但是，我們也不能一概而論，因?yàn)椴煌愋偷你y行、不同存款產(chǎn)品的表現(xiàn)可能會(huì)有所差異。特別是定期存款利率下降幅度會(huì)逐漸收窄，利率下行速度要緩于其他類存款。其中，中短期利率下降幅度不會(huì)太大，但長(zhǎng)期利率會(huì)有一定幅度下降。

從銀行的類型來(lái)看，國(guó)有大行及全國(guó)性股份制大中型銀行的長(zhǎng)期利率下降幅度較大。而地方小銀行型銀行由于面臨著較大的攬儲(chǔ)壓力，在利率下調(diào)方面會(huì)滯后于大中型銀行，且小型銀行更依賴于長(zhǎng)期存款，因此它們的長(zhǎng)期存款利率要明顯高于大中型銀行。

具體來(lái)看一看各大銀行大額存單利率?

大額存單是面向投資人發(fā)行的一種大額存款憑證，于2015年6月15日正式推出，以人民幣計(jì)價(jià)。根據(jù)《大額存單暫行管理辦法》，大額存單產(chǎn)品納入存款保險(xiǎn)條例保護(hù)。

作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款利率水平較高，大多在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%，部分銀行上浮45%，少數(shù)城商行或農(nóng)商行最高上浮至50%，而定期存款上浮幅度一般不超過(guò)30%。

通常各大商業(yè)銀行的大額存單產(chǎn)品個(gè)人起投門檻不低于20萬(wàn)，但也有30萬(wàn)、80萬(wàn)及以上的產(chǎn)品，起存金額越高、存單期限越長(zhǎng)則存款利率越高。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，以建行20萬(wàn)為認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額的大額存單產(chǎn)品利率如下：

?期限為1個(gè)月，利率1.53%;

?期限為3個(gè)月，利率1.54%;

?期限為6個(gè)月，利率1.82%;

?期限為1年，利率2.10%;

?期限為2年，利率2.94%;

?期限為3年，利率3.85%。

中國(guó)銀行2020年11月發(fā)行的大額存單產(chǎn)品，分為30萬(wàn)和100萬(wàn)的起存額，30萬(wàn)產(chǎn)品1月利率1.59%、3月1.64%、6月1.89%、1年2.18%;100萬(wàn)產(chǎn)品3月利率1.64%、6月1.94%、1年2.44%。

農(nóng)業(yè)銀行2020年11月發(fā)行的大額存單產(chǎn)品分為30萬(wàn)、50萬(wàn)和80萬(wàn)的起存額，30萬(wàn)產(chǎn)品1月和3月利率均為1.60%、6月1.89%、1年2.18%;50萬(wàn)產(chǎn)品1月和3月利率為1.63%、6月1.92%、1年2.22%;80萬(wàn)產(chǎn)品1月和3月利率為1.65%、6月1.95%、1年2.25%。

工商銀行2020年11月發(fā)行的大額存單產(chǎn)品主要是20萬(wàn)和30萬(wàn)起投門檻，其中，20萬(wàn)產(chǎn)品1月利率1.58%、3月1.54%、6月1.82%、1年2.10%;30萬(wàn)產(chǎn)品3月1.60%、6月1.88%、1年期2.18%。

另外，其他地方中小銀行一般都是在20萬(wàn)元的個(gè)人認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額，由于它們的攬儲(chǔ)難度較大，因此上浮幅度各一，請(qǐng)具體以各大商業(yè)銀行的官網(wǎng)定價(jià)為準(zhǔn)。實(shí)際上，現(xiàn)在各大商業(yè)銀行大額存單產(chǎn)品利率很少有超過(guò)4.0%以上，除了個(gè)別銀行的“超級(jí)大額”存單產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞： 大額存單