4月18日,由平安銀行主辦的“2021平安開放銀行生態(tài)大會(huì)”在深圳舉行,舉辦了以“開放•創(chuàng)無限Open•Infinity”為主題的“2021年平安開放銀行開發(fā)者大賽”決賽。入圍決賽的12強(qiáng)項(xiàng)目在現(xiàn)場(chǎng)展開激烈的路演角逐,最終企業(yè)組檸檬云開放銀行“賬管+”項(xiàng)目和高校組“塞壬之音”情緒識(shí)別智能交互系統(tǒng)項(xiàng)目過關(guān)斬將,分別問鼎大賽冠軍。會(huì)上,平安銀行還與波士頓咨詢公司(BCG)共同發(fā)布了《中國開放銀行白皮書2021》(以下簡(jiǎn)稱“白皮書”),為行業(yè)輸出一套可參考、指引、實(shí)踐的規(guī)范,這標(biāo)志著平安開放銀行正式邁入4.0階段。

互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)楊農(nóng)、亞洲金融合作協(xié)會(huì)創(chuàng)始秘書長(zhǎng)楊再平、中國銀聯(lián)金融科技研究院副院長(zhǎng)楊燕明、波士頓董事總經(jīng)理徐勤、平安銀行行長(zhǎng)胡躍飛、行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)、交易銀行事業(yè)部總裁李躍、南區(qū)零售業(yè)務(wù)副執(zhí)行官孫芳滔、總行網(wǎng)金及財(cái)富管理事業(yè)部副總裁王蔚旻等嘉賓出席活動(dòng)。

胡躍飛在致辭中表示:“金融服務(wù)快速進(jìn)行多領(lǐng)域融合成為趨勢(shì),其中,銀行將成為金融開放生態(tài)的主要實(shí)踐者和推動(dòng)者。”

楊農(nóng)表示:“在市場(chǎng)先行的模式下,銀行與第三方科技公司的發(fā)展與協(xié)作對(duì)全行業(yè)的發(fā)展進(jìn)步起到了積極的推動(dòng)作用,以平安銀行為代表的一批商業(yè)銀行已經(jīng)探索出了自己的運(yùn)營(yíng)生態(tài)模式,并實(shí)現(xiàn)了用開放業(yè)務(wù)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)合作、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)。”

大賽亮點(diǎn)紛呈,助力場(chǎng)景生態(tài)多項(xiàng)創(chuàng)新

“2021平安開放銀行開發(fā)者大賽”是由平安銀行舉辦,面向企業(yè)開發(fā)者、科技愛好者、大學(xué)生群體的金融場(chǎng)景開發(fā)比賽,為國內(nèi)外開發(fā)者們提供與銀行跨界合作的開發(fā)與交流機(jī)會(huì),助力開發(fā)者運(yùn)用金融產(chǎn)品和服務(wù),解決用戶生活中的各類金融需求。本次開發(fā)者大賽歷時(shí)三個(gè)多月,眾多“場(chǎng)景+金融”的優(yōu)秀項(xiàng)目和創(chuàng)新方向嶄露頭角。

在決賽現(xiàn)場(chǎng),企業(yè)組的檸檬云開放銀行“賬管+”項(xiàng)目憑借優(yōu)秀的創(chuàng)意、完善的解決方案,斬獲冠軍,獲得高達(dá)50萬元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)和價(jià)值200萬元推廣資源;高校組則被李正揚(yáng)折桂,其設(shè)計(jì)項(xiàng)目為“塞壬之音”情緒識(shí)別智能交互系統(tǒng),高校組冠軍獎(jiǎng)品為5萬元現(xiàn)金、價(jià)值25萬元推廣資源及實(shí)習(xí)名額。此外,此次入圍的參賽隊(duì)伍均獲得價(jià)值不等的獎(jiǎng)金、推廣資源及實(shí)習(xí)機(jī)會(huì),累計(jì)瓜分獎(jiǎng)金與資源價(jià)值高達(dá)千萬。

“產(chǎn)學(xué)共創(chuàng)、開放融合、全面賦能、共建生態(tài)”是此次大賽的四大亮點(diǎn)。不論是來自企業(yè)的成熟團(tuán)隊(duì),還是高校在校生,都能借助平安開放銀行的科技生態(tài),發(fā)掘用戶生活中的各類金融痛點(diǎn),進(jìn)行場(chǎng)景開發(fā)。此次決賽是大賽的終章,也是項(xiàng)目落地的開篇,平安開放銀行在比賽的基礎(chǔ)上,力求聯(lián)合、孵化、共創(chuàng)出全新的金融產(chǎn)品與場(chǎng)景,推動(dòng)優(yōu)秀案例落地。

蔡新發(fā)表示:“參與大賽的近三百支戰(zhàn)隊(duì),無論是企業(yè)組對(duì)場(chǎng)景金融的創(chuàng)新需求和開發(fā)產(chǎn)品,還是高校組對(duì)未來金融的暢想,都讓我們看到開放銀行未來發(fā)展的無限空間。本次開放銀行開發(fā)者大賽,打開了一扇開放的大門,讓我們看到不同企業(yè)、不同用戶的新金融場(chǎng)景需求,也讓創(chuàng)新金融場(chǎng)景走進(jìn)平安銀行。”

白皮書:五大領(lǐng)域全透視,開放銀行邁入“星辰大海”

圍繞金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和“十四五”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,擴(kuò)大開放、雙向開放、高質(zhì)量開放是金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵詞。蔡新發(fā)在大會(huì)上表示,在平安開放銀行邁向4.0的今天,我們已做好充分的準(zhǔn)備與各類行業(yè)客戶“共建生態(tài)、共同經(jīng)營(yíng)”,共同為服務(wù)實(shí)體,服務(wù)民生快速構(gòu)建“金融+生活”服務(wù)。

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng),平安銀行與波士頓咨詢公司(BCG)共同發(fā)布了《中國開放銀行白皮書2021》,希望通過這幾年對(duì)開放銀行模式的研究、對(duì)金融科技與開放業(yè)務(wù)的實(shí)踐、對(duì)監(jiān)管與合規(guī)的認(rèn)識(shí),結(jié)合對(duì)全球、中國開放銀行發(fā)展的梳理,為行業(yè)輸出一套可參考、指引、實(shí)踐的規(guī)范。

白皮書以構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)互聯(lián),生態(tài)共建,服務(wù)普惠,開放共贏”的開放銀行業(yè)態(tài)為主題,圍繞“看全球、看中國、看趨勢(shì)、看能力、看建言”五大部分,梳理開放銀行在全球、中國的發(fā)展脈絡(luò),未來發(fā)展趨勢(shì)以及核心能力,最后著眼于開發(fā)銀行在中國的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展獻(xiàn)言獻(xiàn)策。

縱觀全球開放銀行發(fā)展歷程,白皮書指出,中國開放銀行發(fā)展歷程經(jīng)歷了“銀企直聯(lián)”、“Open API”兩大階段,未來將迎接“Open API+”的新階段。未來,圍繞生態(tài)邊界拓展、產(chǎn)品能力提升、系統(tǒng)支持完善,中國開放銀行將邁入星辰大海(SEA),即泛生態(tài)(Ecosystem)、超貨架(API)、高性能(Safe)時(shí)代。

白皮書還指出,開放銀行是中國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路,代表著平臺(tái)化的商業(yè)模式。在此模式下,銀行與商業(yè)、政務(wù)、金融科技等生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程或其他業(yè)務(wù)功能,共同實(shí)現(xiàn)“銀行服務(wù)無處不在”的終極愿景。

開放銀行不是單打獨(dú)斗,更需要合作共贏。平安銀行舉辦開發(fā)者大賽,正是以更加包容、開放的心態(tài),迎接變革,攜手金融科技公司、同業(yè)等機(jī)構(gòu)共同推動(dòng)開放銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

平安開放銀行提速:僅3年更迭到4.0版本

金融與科技的界限已經(jīng)打通,銀行業(yè)掀起“開放銀行”浪潮。平安銀行是如何做到勇立潮頭的?

從過往成績(jī)來看,平安銀行僅用3年時(shí)間已將開放銀行更迭至4.0版本,截至2020年底,開放平臺(tái)已對(duì)外輸出137大類約5200個(gè)API接口,基于相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈為汽車行業(yè)、制造行業(yè)、物業(yè)管理、餐飲行業(yè)、外賣平臺(tái)、貨運(yùn)、人力外包、線上教育等諸多行業(yè)的B端及其C端客戶提供一站式服務(wù)。

平安銀行在4.0階段以“共建共營(yíng)”為核心,深化實(shí)施“走出去”“引進(jìn)來”雙向策略。會(huì)上,胡躍飛介紹,開放大生態(tài)的構(gòu)建與維系有三個(gè)維度的支撐:科技生態(tài)、場(chǎng)景生態(tài)、管理生態(tài)。

首先,科技生態(tài)是平安銀行在構(gòu)筑“四個(gè)一工程”過程中,實(shí)現(xiàn)“智慧迭代”的成果。所謂“四個(gè)一”,是一套互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)制、一個(gè)扎實(shí)的知識(shí)庫基礎(chǔ)、一個(gè)智能化的營(yíng)銷平臺(tái)、一個(gè)智能風(fēng)控體系,平安開放銀行從最初模塊化構(gòu)建到如今科技自循環(huán)運(yùn)作,在開放生態(tài)中做到了與合作伙伴“走出去”、“引進(jìn)來”無縫連接。

其次,場(chǎng)景生態(tài)是平安銀行提供“無限服務(wù)”的基石。金融業(yè)務(wù)與生活服務(wù)的融合,必定會(huì)產(chǎn)生新的場(chǎng)景,但場(chǎng)景的疊加并非就能形成生態(tài),平安開放銀行關(guān)注的是用戶需求鏈下的場(chǎng)景,只有讓服務(wù)一環(huán)扣一環(huán),才能鏈接成生態(tài)。所以無論是零售業(yè)務(wù)還是對(duì)公業(yè)務(wù),平安開放銀行都在通過大數(shù)據(jù)、AI分析,整合平安全系金融產(chǎn)品,為客戶提供需求鏈上的“無限服務(wù)”。

最后,管理生態(tài)是平安銀行邁向共建共營(yíng)的方法。開放的未來,一定是與生態(tài)伙伴共同建設(shè)、共同經(jīng)營(yíng),這個(gè)過程不但是業(yè)務(wù)外循環(huán),更是管理模式的外循環(huán)。對(duì)內(nèi)要優(yōu)化機(jī)制,對(duì)外要敏捷響應(yīng),以共贏為原則,讓合作伙伴與平安銀行的連接成為價(jià)值創(chuàng)造的源頭。

平安銀行表示,該行致力于實(shí)現(xiàn)打造“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”的愿景,將積極踐行創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)、推進(jìn)市場(chǎng)化改革,通過開放生態(tài)讓金融服務(wù)滲透到各行各業(yè),讓有溫度的金融普惠百姓民生。

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