2020年10月30日,中國民生銀行股份有限公司(A股代碼:600016;H股代碼:01988,簡稱“民生銀行”)發(fā)布了2020年三季報(bào)。2020年前三季度,民生銀行集團(tuán)(包括民生銀行及其附屬公司)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤373.29億元,同比下降18.01%。

2020年前三季度,民生銀行圍繞“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略定位,有效推動(dòng)落實(shí)“抓改革、促發(fā)展、調(diào)結(jié)構(gòu)、抓風(fēng)險(xiǎn)、激活力、保合規(guī)、樹品牌、強(qiáng)黨建”的總體工作部署,堅(jiān)持以客戶為中心,扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長,金融風(fēng)險(xiǎn)防控力度不斷增強(qiáng),各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健發(fā)展。

營業(yè)收入持續(xù)提升

截至2020年9月末,民生銀行集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模69,270.25億元,比上年末增加2,451.84億元,增幅3.67%;發(fā)放貸款和墊款總額38,274.21億元,比上年末增加3,398.20億元,增幅9.74%?？傌?fù)債規(guī)模63,825.71億元,比上年末增加2,315.59億元,增幅3.76%;吸收存款總額37,513.60億元,比上年末增加1,472.72億元,增幅4.09%。

2020年前三季度,民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,433.21億元,同比增加101.93億元,增幅7.66%;凈息差2.14%,同比提高0.06個(gè)百分點(diǎn);成本收入比23.12%,同比下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。

2020年前三季度,民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)撥備前利潤總額1,063.85億元,同比增加79.64億元,增幅8.09%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤373.29億元,同比下降18.01%,主要是加大了撥備計(jì)提和資產(chǎn)處置力度。年化平均總資產(chǎn)收益率、歸屬于母公司普通股股東的年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.74%、10.02%;基本每股收益0.79元;截至2020年9月末,歸屬于母公司普通股股東每股凈資產(chǎn)10.57元。

截至2020年9月末,民生銀行集團(tuán)不良貸款率1.83%,比上年末上升0.27個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率145.90%,比上年末下降9.60個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率2.67%,比上年末上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。

扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2020年前三季度,民生銀行加大制造業(yè)、民營企業(yè)信貸投放,幫扶中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)提供了有利條件。

一是加大信貸投放力度,增加制造業(yè)、實(shí)體企業(yè)和小微企業(yè)信貸投放,用于疫情防控和關(guān)系國計(jì)民生的基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè)。

二是降低客戶融資成本,持續(xù)深化LPR改革,對(duì)小微客戶執(zhí)行結(jié)算優(yōu)惠、定價(jià)優(yōu)惠以及息費(fèi)減免等優(yōu)惠政策,推動(dòng)企業(yè)實(shí)際利率下行。

三是優(yōu)化服務(wù)流程,加強(qiáng)線上化服務(wù),對(duì)展期管理、業(yè)務(wù)重整、罰息減免等業(yè)務(wù)加大審批授權(quán),簡化流程,提升效率。

四是完善民企服務(wù)體系,針對(duì)戰(zhàn)略民企、生態(tài)民企、中小民企,不斷優(yōu)化分層分類服務(wù),為客戶提供綜合化、專業(yè)化金融解決方案。

截至2020年9月末,民生銀行戰(zhàn)略民企客戶860戶,比上年末增長32.31%。戰(zhàn)略民企客戶存款日均4,928.87億元,比上年增長36.97%;貸款總額5,395.36億元,比上年末增長23.61%。

截至2020年9月末,民生銀行小微企業(yè)貸款總額5,008.91億元,比上年末增長12.67%;普惠型小微企業(yè)貸款總額4,439.13億元,有貸款余額戶數(shù)31.86萬戶。2020年前三季度,普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放4,208.86億元,平均發(fā)放利率5.95%,比上年平均發(fā)放利率下降0.60個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)

2020年前三季度,民生銀行立足“科技引領(lǐng),數(shù)字民生”的戰(zhàn)略愿景,聚焦科技金融戰(zhàn)略目標(biāo),強(qiáng)化科技服務(wù)能力,圍繞場景生態(tài)、數(shù)據(jù)賦能、創(chuàng)新布局,縱深推進(jìn)科技金融戰(zhàn)略執(zhí)行。同時(shí),全面完善數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理體系,構(gòu)建實(shí)時(shí)風(fēng)控、場景風(fēng)控、智能風(fēng)控“三大風(fēng)控體系”,提升集團(tuán)一體化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力。

一方面,民生銀行聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,創(chuàng)新服務(wù)發(fā)展生態(tài),智慧民企生態(tài)依托企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)敏捷開發(fā),智慧零售生態(tài)持續(xù)豐富場景細(xì)分客群經(jīng)營,智慧同業(yè)生態(tài)建設(shè)技術(shù)平臺(tái)支持業(yè)務(wù)模式變革,網(wǎng)絡(luò)金融、直銷銀行、遠(yuǎn)程銀行等線上業(yè)務(wù)快速發(fā)展,不斷強(qiáng)化數(shù)字服務(wù)能力,持續(xù)提升用戶體驗(yàn)。

另一方面,民生銀行圍繞5G、區(qū)塊鏈、分布式等技術(shù),加大新興技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用,加強(qiáng)科技與業(yè)務(wù)協(xié)同,推動(dòng)智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升智能營銷、智能風(fēng)控和智能經(jīng)營水平,構(gòu)建開放、合作、共贏金融生態(tài)圈,5G手機(jī)銀行功能持續(xù)豐富,智慧銀行體驗(yàn)店開發(fā)完成,分布式核心系統(tǒng)完成開發(fā)及生產(chǎn)系統(tǒng)擴(kuò)容,滿足未來5至10年的業(yè)務(wù)增長需要。

截至2020年9月末,民生銀行對(duì)公線上平臺(tái)用戶數(shù)255.98萬戶,比上年末增加24.95萬戶;零售線上平臺(tái)用戶數(shù)7,888.50萬戶,比上年末增加847.32萬戶;直銷銀行客戶累計(jì)3,236.52萬戶,管理金融資產(chǎn)1,149.89億元。

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